Основные принципы комплаенс-контроля. М. А. Татчук

проводит управление страновым риском в целях:

      ● снижения возможных убытков при проведении операций, подверженных страновому риску;

      ● сохранения и поддержания деловой репутации организации перед клиентами и контрагентами, участниками финансового рынка, органами государственной власти, банковскими союзами, ассоциациями и прочими организациями;

      ● соблюдения применимого законодательства, в том числе законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма при проведении сделок с клиентами и контрагентами – резидентами соответствующих стран.

      Основной целью управления страновым риском является ограничение либо снижение возможных убытков (потерь) организации при заключении ей сделок либо проведении ей операций, подверженных страновому риску, равно как и вступление в договорные отношения с клиентами/контрагентами, находящимися в различных странах, с учётом общей экономической и политической ситуации в соответствующей стране.

      К основным задачам управления страновым риском следует отнести:

      ● постоянное наблюдение за страновым риском, возникающим в процессе деятельности, получение оперативных и объективных сведений об уровне странового риска;

      ● качественная и количественная оценка странового риска, определение приемлемого уровня странового риска;

      ● установление взаимосвязей между страновым риском и отдельными видами рисков с целью ограничения его влияния на другие виды рисков;

      ● принятие мер по поддержанию странового риска на приемлемом уровне, не угрожающем финансовой устойчивости и репутации организации;

      ● мониторинг деловой репутации клиентов и контрагентов организации, являющихся резидентами соответствующих стран.

      В процессе управления страновым риском организация обязана руководствоваться следующими основными принципами:

      ● принцип консервативности, при котором не заключаются сделки либо не проводятся операции с неприемлемо высоким уровнем странового риска;

      ● принцип комплексности, при котором уровень странового риска учитывается при оценке кредитного и рыночного рисков; при формировании кредитной политики организации, установлении лимитов на активные операции, лимитов на контрагентов и эмитентов, а также при управлении операционным, правовым и репутационным рисками;

      ● отслеживание информации о клиентах и контрагентах, являющихся резидентами соответствующих стран, в рамках процедур «Знай своего клиента[57]» и Customer Due Diligence[58].

      Страновой риск подразделяется на суверенный (риск, связанный с невыполнением обязательств перед организацией государственными и муниципальными органами соответствующей страны) и трансграничный (риск, связанный с невыполнением обязательств перед организацией резидентами соответствующих стран), подверженность которым может прямо или косвенно влиять на

57

Англ. Know Your Customer (Counterparty) – принцип, при котором разрабатываются определённые мероприятия и процедуры, включающие порядок осуществления банковских операций и других сделок, программы идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей и пр.

58

Т. н. принципы должной осмотрительности, подразумевающие сбор и анализ широкого спектра информации о клиентах, их контрагентах, условиях предлагаемой/запрашиваемой клиентом операции (сделки) и пр.