Asesoramiento de productos y servicios de seguros y reaseguros. ADGN0210. María José Sorlózano González

al bien objeto del contrato. Según este criterio existen dos tipos de pólizas básicas: las ordinarias y las abiertas.

      En las pólizas ordinarias el riesgo es medido por la aseguradora al inicio del contrato o cada cierto tiempo. Un ejemplo serían los seguros de vida o de hogar.

      En las pólizas abiertas o flotantes, debido a la complejidad de delimitar el riesgo en todo momento, se concede al asegurado una garantía abierta con aumentos y reducciones. Este tipo de contrato resulta de la necesidad de simplificar los trámites que exigiría la actualización sucesiva del contenido de una póliza en la que el objeto asegurado estuviese sujeto a variaciones continuas. Un ejemplo sería el contrato de seguro de accidentes suscrito por una fábrica con decenas de trabajadores, donde los accidentes pueden ser de índole muy diversa.

       Actividades

      19. ¿Qué tipo de póliza sería el seguro que suscribe una comunidad de vecinos para el edificio? Tenga en cuenta todos los tipos de clasificaciones vistos.

9. Resumen

      Los seguros surgen por la necesidad del hombre de cubrir riesgos futuros que implican agravios económicos. La formalización de esta necesidad se realiza a través del contrato de seguro. La finalidad de este contrato es principalmente económica, el asegurador obtiene una prima en la que va incluida su beneficio y el asegurado o tomador transfiere el riesgo.

      Los elementos del seguro se estructuran en cuatro grandes grupos. Los elementos personales son los intervinientes en la operación, asegurador, tomador, asegurador y beneficiario. Los elementos formales son los que dan estructura al seguro. El elemento formal más importante es la póliza donde se detallan las condiciones generales, particulares y especiales del seguro. Otros elementos formales son las cartas de garantías, el boletín de adhesión y el recibo del seguro que constituye su justificante de pago.

      Los elementos reales son aquellos que identifican al contrato de seguro frente al resto de contratos. Los más importantes son la cobertura, la prima, la vigencia del contrato y las bases técnicas.

      Los elementos materiales son el objeto del seguro y el interés asegurable sin los cuales el seguro no tendría razón de ser ya que constituyen la finalidad de la contratación de la póliza.

      Las fórmulas de aseguramiento incluyen otras características básicas de los seguros como las diferentes técnicas de valorar el patrimonio de cara a la contratación del seguro y el valor que toma la indemnización en caso de siniestro.

      Existen distintos tipos de pólizas según diversas clasificaciones. Las más usuales son las pólizas según el número de asegurados, pólizas según el número de riesgos cubiertos, pólizas según el tipo de asegurado y pólizas según el grado de adecuación del riesgo.

Ejercicios de repaso y autoevaluación

       1. Indique si las siguientes afirmaciones son verdaderas o falsas:

      1 El seguro en sí tiene una finalidad esencialmente económica donde, a cambio de una prima, el asegurador garantiza la cobertura de un riesgo sufrido por el asegurado.VerdaderoFalso

      2 Durante el periodo de vigencia de la propuesta de contrato, el asegurador puede cambiar las coberturas de la póliza pero no el importe de la prima.VerdaderoFalso

      3 El contrato de seguro es oneroso por lo que es necesario que las partes estén de acuerdo para su celebración.VerdaderoFalso

       2. Indique la opción correcta.

      1 El único medio de protección para los bienes y el patrimonio es la contratación de un seguro.

      2 Ahorrar para reponer los daños en caso de siniestro no es en realidad una medida de protección sino de reposición de los bienes dañados.

      3 Llevar hábitos de vida saludables no constituye un medio de protección ya que no se protegen objetos.

      4 Las opciones a y b son correctas.

       3. La indemnización por mora por parte del asegurador:

      1 Se impondrá de oficio por el órgano judicial.

      2 Consistirá en el pago de un interés anual igual al del interés legal del dinero vigente en el momento en que se devengue, incrementado en el 50 %.

      3 No puede demorarse más de seis meses transcurrido el siniestro.

      4 Las opciones a y b son correctas.

       4. Indique la opción correcta.

      1 Los boletines de adhesión dan cobertura a un grupo de personas unidas por un vínculo común.

      2 Los boletines de adhesión reducen las condiciones de cobertura.

      3 Los boletines de adhesión se anexan a los contratos colectivos para identificar a los asegurados.

      4 Todas las opciones son incorrectas.

       5. El asegurador...

      1 ... se hace cargo de la cobertura el riesgo estipulado en el contrato.

      2 ... es la persona que suscribe el contrato de seguro y firma la póliza.

      3 ... puede ser cualquier persona física o jurídica que suscriba un contrato de seguro con una compañía.

      4 ... es la persona que recibirá la indemnización.

       6. Las condiciones generales de los seguros...

      1 ... aparecen en los suplementos de la póliza.

      2 ... son las normas básicas consideradas para todas las pólizas que pertenezcan a la misma modalidad de seguro.

      3 ... son las cláusulas redactadas específicamente para ese contrato exclusivas de cada póliza y asegurado.

      4 ... son los datos de ubicación del inmueble en el caso de seguros de hogar.

       7. Indique la opción correcta.

      1 La franquicia dineraria establece un porcentaje sobre el valor del daño.

      2 La franquicia dineraria establece una cantidad de dinero a cubrir por el asegurado a partir de la cual empezará a pagar la compañía aseguradora.

      3 En la franquicia dineraria los grandes riesgos son cubiertos por el asegurado.

      4 Los seguros de vehículo no permiten franquicias.

       8. Indique la opción incorrecta.

      1 Las pólizas individuales se suscriben por individuo y aseguran solo a una persona.

      2 En las pólizas simples solo se cubre un riesgo.

      3 Las pólizas según la persona cubierta por el seguro pueden ser nominativas, a la orden y al portador.

      4 Las pólizas colectivas aseguran a varias personas con varios contratos.

       9. Determine a qué implicado en el seguro pertenecen las siguientes obligaciones y derechos:

      1 Derecho a cobro de prima de seguro.

      2 Derecho a percibir indemnización convenida en póliza en caso de siniestro.

      3 Deber de evitar la propagación del siniestro.

      4 Deber de mantener el precio y las condiciones de la propuesta de seguro.