Digital bank: настольная книга по цифровизации финансовой отрасли. Как создать банк будущего и преуспеть в цифровую эпоху. Денис Игоревич Ермилов

на рынке.

      Открытый банкинг – это концепция, при которой банки предоставляют сторонним разработчикам доступ к данным о клиентах и их транзакциях через открытые API (API – Application Programming Interface, интерфейсы для взаимодействия приложений). Это позволяет сторонним компаниям создавать инновационные продукты и услуги, которые могут предоставляют клиентам банка огромное количество новых услуг, в том числе на стыке различных отраслей (например, банк и туристическая компания, банк и развлекательные сервисы и другие услуги).

      В качестве успешных примеров внедрения открытого банкинга можно привести следующие.

      1. Финансовые приложения по продаже аналитики о транзакциях клиентов: многие финансовые приложения, такие как Mint и Personal Capital, используют открытый банкинг для получения доступа к данным о транзакциях клиентов. Это позволяет пользователям отслеживать свои расходы и доходы в режиме реального времени и получать персонализированные рекомендации по управлению своими финансами.

      2. Платежные системы: PayPal и Venmo – это примеры платежных систем, которые используют открытый банкинг для обработки транзакций более удобными способами и большим количеством возможностей, чем в классических банках. Они позволяют пользователям отправлять и получать деньги через свои банковские счета или кредитные карты, например, клиентам других банков, в другие страны, через множество каналов, которые не доступны для классических и традиционных банков из-за страновых или других ограничений.

      3. Кредитные рейтинги и скоринг-системы: компании, такие как Credit Karma, используют открытый банкинг для получения доступа к данным о кредитной истории клиентов. Это позволяет им предоставлять бесплатные кредитные отчеты и оценки рейтинга, а также персонализированные рекомендации по улучшению кредитной истории.

      4. Управление личными финансами (объединение нескольких счетов или платежных систем): некоторые банки предоставляют своим клиентам приложения для управления личными финансами, которые используют открытый банкинг для получения доступа к данным о транзакциях о ваших счетах, расположенных в различных банках. Это позволяет пользователям отслеживать свои расходы и доходы, устанавливать бюджеты и получать персонализированные рекомендации по управлению своими финансами.

      В целом, открытый банкинг помогает создавать новые продукты и услуги, которые могут помочь клиентам управлять своими финансами более эффективно. Он также может помочь банкам лучше понимать потребности своих клиентов и укреплять свою позицию на рынке.

      Давайте рассмотрим несколько ситуаций, чтобы понять, как сервисы банка помогают в жизни клиенту. Банки не ограничиваются только предоставлением услуг по хранению денег и выдаче кредитов. Они также предлагают множество сервисов, которые могут значительно облегчить жизнь клиента. Вот несколько примеров таких сервисов.

      1. Оплата услуг. Один из самых популярных