Риски управления банком. Георгий Димитриади

деятельность.

      1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, -

      наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

      2. То же деяние:

      а) совершенное организованной группой;

      б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, -

      наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового.

      Глава 2. Организационная структура банка

      Рассмотри типичную организационную структуру банка.

      Фронт-, бэк– и миддл-офисы банка

      Обычно можно выделить три основных группы подразделений банка согласно их функциям.

      Первая группа – это фронт-офис (front office) – подразделения банка, непосредственно занимающиеся обслуживанием клиентов. То есть их сотрудники общаются с клиентами или их представителями лично, по телефону или через электронные средства связи по рабочим вопросам. Обычно это операционные подразделения:

      ● операционисты, кассиры, контролеры, торговые агенты, консультанты и др. в отделениях банка;

      ● на стойках рекламы и/или распространения банковских продуктов, например, стойка банка в крупном торговом центре или представитель банка в салоне связи или автомобильном салоне;

      ● сотрудники банка, осуществляющие обслуживание клиентов при звонках по телефону;

      ● сотрудники банка, осуществляющие обслуживание клиентов при обращении с помощью электронных систем связи, например, при использовании системы «банк-клиент»;

      ● клиентские менеджеры, закрепленные за клиентами – юридическим лицами или вип-клиентами банка;

      ● различные сотрудники, помогающие клиентам и консультирующие их по условиям обслуживания банка, заполнению документов и различным финансовым схемам и вложениям

      ● и т.д. и т.п.

      Операционные подразделения – это «лицо» банка, с которым прежде всего общается клиент. Без них банк не может обойтись, и они определяют значительную долю качества облуживания и удовлетворенности клиентов.

      Обычно численность фронт-офиса пропорциональна количеству клиентов и их активности.

      Вторая группа подразделений банка – бэк-офис (back office) – это подразделения, основные