Бизнес-кредит: технологии получения. Денис Шевчук

досье должен находиться минимальный пакет документов:

      1) Заявка на получение кредита

      2) Документы по потенциальному Заемщику / Залогодателю / Поручителю

      3) Документы по обеспечению

      4) Документы по согласованию кредита:

      · Оценка финансового состояния

      · Заключение по проведению юридической экспертизы

      · Заключение СЭБ

      · Протокол КК Филиала

      · Выписка из Протокола МКК ЦО (копия)

      5) Оригиналы, ксерокопии документов, оформляющих кредит и связанные с ним сделки:

      · Распоряжения бухгалтерии на открытие счетов

      · Распоряжение бухгалтерии на выдачу кредита

      · Документ, свидетельствующий о факте предоставления денежных средств Заемщику (выписка по расчетному, текущему или ссудному счету Заемщика).

      · Акты приема-передачи документов в подразделение Центрального офиса.

      6) Акт проверки целевого использования кредита с подтверждающими документами (по кредитам, выданным юридическим лицам и ИП на расчетный счет)

      7) Документы по расчету и формированию РВПС

      8) Документы по сопровождению кредита:

      · Официальные запросы и письма со стороны клиента и официальные запросы и письма Банка на имя клиента

      · Отчеты о мониторингах

      · Акт приема-передачи кредитного досье (при передаче сопровождения досье от одного сотрудника другому)

      · Прочие документы по сопровождению кредита

      5. Закрытие кредитного досье

      После полного погашения задолженности (прекращения обязательств) по основному долгу и процентам КЭ:

      – производит полный расчет выдачи и погашения кредитных средств, начисления и уплаты процентов, подшивает лист расчета в кредитное досье;

      – оформляет распоряжения на закрытие ссудного счета и списание суммы принятого обеспечения и передает их в бухгалтерскую службу за подписью уполномоченного лица, а в кредитное досье подшивает 2-ой экземпляр оригиналов этих распоряжений

      – производится запись – «Кредит погашен полностью с причитающимися процентами, кредитное досье закрыто (дата, подпись)».

      Хранение закрытого кредитного досье осуществляется в соответствии с нормативными документами Банка.

      Непогашенная задолженность, признанная безнадежной, подлежит списанию с баланса Банка в порядке, определенном отдельным нормативным актом Банка.

      6. Заключительные положения

      Данный Порядок кредитования малого бизнеса вступает в силу с момента его утверждения приказом по Банку.

      Порядок КМБ обязателен для выполнения всеми руководителями и сотрудниками Банка.

      Изменения и дополнения к Порядку КМБ вносятся только после их утверждения приказом по Банку.

      Дополнительные программы и материалы

      Перечень документов по потенциальному Заемщику и поручителю (в случае консолидации бизнеса):

      1. Физическое лицо

      · Паспорт гражданина РФ

      ·