Бизнес-кредит: технологии получения. Денис Шевчук

состояния Заемщика, поручителей и связанных компаний,

      • В проверке наличия и состояния заложенного имущества.

      Периодичность проведения мониторинга:

      Плановый мониторинг – проводится по кредитам свыше 1 млн. рублей не реже, чем один раз в 3 месяца.

      • С целью проверки наличия и состояния залога.

      • С целью проверки текущего финансового состояния Заемщика, поручителей и связанных компаний.

      • КЭ ежемесячно отслеживает объем средств, проходящих по счетам заемщика в Банке. При существенном (более чем 25 %) уменьшении объема денежных средств, в сравнении с объемом, который брался в расчет при определении кредитоспособности заемщика, КЭ обязан установить причины падения объемов.

      По каждому Заемщику ведется Отчет о мониторингах, который хранится в кредитном досье.

      По факту проведенного мониторинга КЭ вносит данные в Отчет о мониторингах не позднее последнего дня месяца, когда был проведен мониторинг (см. подробнее Шевчук Д.А. Учет в банках: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007; Шевчук Д.А. Основы банковского аудита: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007).

      Телефонный мониторинг – проводится по всем кредитам.

      За 2–3 дня до даты платежа по кредиту КЭ проводит беседу с клиентом по телефону с целью:

      • напоминания о предстоящем платеже;

      • выяснения текущего состояния бизнеса;

      • поддержания психологического контакта с Заемщиком.

      Телефонный мониторинг не фиксируется в документарном виде.

      Проверка целевого использования кредитов, выданных юридическим лицам и ИП на расчетный счет:

      Для подтверждения целевого использования Кредита заемщик (юридическое лицо или ИП) должен предоставить копии следующих документов:

      • договора (контракты) на поставку/покупку основных средств, товаров, материалов или сырья;

      • платежные поручения (чеки, квитанции об оплате), подтверждающие факт оплаты;

      • накладные, подтверждающие факт получения.

      По данным проверки целевого использования кредитов, выданных юридическим лицам / ИП на расчетный счет, не позднее 3 месяцев с даты выдачи кредитных средств КЭ составляет Акт проверки целевого использования кредитных средств.

      Экстренный мониторинг – дополнительный мониторинг, который проводится незамедлительно в следующих случаях:

      1) Появляется информация о бизнесе, такая как:

      • заемщик потерял важного покупателя или поставщика;

      • на предприятии произошел случай, который повлек за собой длительный перерыв в работе (переезд, пожар и т. п.);

      • произошли изменения в руководящем составе, или клиент сделал негативное заявление в связи с погашением кредита;

      • предприятие сменило адрес;

      • произошли существенные изменения в ценовой структуре, (увеличилась стоимость сырья или других затрат);

      • произошли изменения в условиях оплаты, которые