Разумное страхование. Актуальные рыночные практики. Сергей Бирюков

на основании множества независимых факторов.

      Страховщику не имеет смысла пытаться застраховать один, но очень большой объект и существовать только за счет этого, поскольку в случае страхового события он не сможет покрыть убыток – даже если будет формировать фонд в течение нескольких лет. Его задача – собрать взносы с определенного числа участников, чтобы объем полученных финансовых средств компенсировал убытки участвующих лиц, и при этом часть средств направить на развитие фонда и управление им, а в идеале еще и сформировать прибыль.

      Сторона, компенсирующая потери, старается заключить как можно больше соглашений на компенсацию схожих, но независимых событий. Это необходимо, во-первых, для формирования денежной массы для компенсаций этих потерь, а во-вторых, для увеличения информационной базы схожих объектов и событий, которая позволит делать более качественные прогнозы количества таких событий и финансовых последствий.

      Нельзя возместить ущерб от пожара дома, если с пяти домовладений собрали по одному проценту от стоимости каждого. Компенсационный фонд должен превышать объем потенциальных потерь его участников.

      Зачем нужно страхование

      Клиенту:

      Потеря жилья, средств к существованию, транспорта, ключевого оборудования и т. п. может стать невосполнимой для любого человека и бизнеса. Но если распределить такие потери одного клиента на несколько тысяч участников, ущерб станет практически незаметен. И поскольку людям тяжело самоорганизоваться, требуется третья сторона для построения этого процесса.

      Продавцу:

      При хорошей статистической базе, адекватном менеджменте и разумном подходе к управлению своими рисками и инвестициями страхование – это понятный, предсказуемый и прибыльный бизнес, который отвечает запросам его акционеров.

      Страхование с нами давно и надолго, это один из незаменимых инструментов финансового рынка. На мой взгляд, общество относится к нему с незаслуженной неприязнью, но я надеюсь, что развитие всевозможных тематических информационных источников и появление качественных материалов позволит это изменить. У меня лично большие надежды на эту книгу.

      

Договор страхования

      Условия взаимодействия между сторонами фиксируются в письменной форме в виде договора или полиса страхования.

      В одних видах страхования полис одновременно является договором страхования, в других видах полис и договор дублируют друг друга. Наконец, в рамках одного договора может быть выпущено несколько тысяч полисов.

      Договор страхования – это документ, в котором зафиксированы условия передачи финансовых рисков одной стороны другой в обмен на оплату страховой премии.

      Ключевой навык в страховании – умение читать договоры. Этот навык крайне необходим, он в равной мере ценен как для юридических, так и для физических лиц – и крайне редко встречается. Уверен, что вопросов о ценности