Инвестиционный советник. Илья Бутурлин

порядок со своими кредитами и снижайте долговую нагрузку поэтапно:

      – закройте кредитные карты, если они вам не нужны или вы ими не пользуетесь; это же относится и к картам рассрочки. Однако не спешите это делать, если умеете грамотно распоряжаться картами, погашаете долги без просрочек в течение льготного периода и получаете от банка дополнительные выгоды в виде кешбэка, бонусов или миль;

      – поищите предложения банков, которые позволяют объединить несколько кредитов в один. Это программы рефинансирования или перекредитования. У некоторых банков можно объединить до 5—7 кредитных продуктов. Если найдете такое предложение и его условия окажутся выгодными – оформляйте. После рефинансирования у вас останется только 1 кредит с одной датой платежа, это намного удобнее, чем несколько продуктов, в которых можно запутаться и допустить просрочку. Если подходящего предложения не нашлось, переходите к следующему этапу;

      – в первую очередь гасите кредиты с самой высокой процентной ставкой. Вносите не только минимальный платеж или сумму по графику, но и досрочные выплаты. Именно на эту часть долга направляйте как можно больше денег, чтобы снизить итоговую переплату. После завершения выплат по одному кредиту выбирайте следующий с наибольшей ставкой и действуйте по отработанной схеме;

      – не направляйте на досрочное погашение кредита все свободные деньги. Оставляйте свободный резерв на непредвиденные расходы.

      Одновременно с этим ищите, как увеличить доходы и сократить расходы. Можно попросить сверхурочные часы, прибавку к зарплате или продать ненужные вещи, которыми вы давно не пользуетесь. Необязательно все дополнительные деньги пускать на досрочное погашение кредитов, часть суммы разумнее перевести в финансовый резерв. Это поможет сохранять здравомыслие в сложных финансовых ситуациях и не влезать в новые долги.

      Кредитная история

      С декабря 2004 года данные обо всех долгах россиян попадают в персональные кредитные истории, которые хранятся в бюро кредитных историй. В отчете собраны сведения не только о потребительских кредитах или ипотеке, но и обо всех займах, кредитных картах и долгах другим кредиторам – например, о просрочках по штрафам ГИБДД, платежам ЖКХ, услугам связи, алиментам и другим обязательствам перед государственными и частными компаниями.

      На качество кредитной истории, кроме долгов, влияют:

      – частая смена персональных данных: номера телефона, адреса регистрации, места работы и т. д.;

      – большое количество отказов в выдаче кредита;

      – ошибки банков и других кредиторов, в том числе задвоение данных;

      – высокая долговая нагрузка;

      – частое обращение за микрозаймами;

      – наличие поручительства;

      – судебные разбирательства;

      – мошенничество;

      – личное банкротство.

      Часть этой информации вам наверняка известна. Однако кое о чем вы можете не знать, пока