Инвестиционный советник. Илья Бутурлин

а финансовая цель – 24 сентября 2023 года провести свадебное торжество в ресторане «Прага» общей стоимостью 700 тысяч рублей.

      Другой вариант плохо сформулированной цели: поехать в свадебное путешествие. Правильная формулировка: свадебный круиз на двоих по Персидскому заливу из Абу-Даби в декабре 2023 года сроком 7 дней и стоимостью до 400 тысяч рублей.

      Список финансовых целей может быть любым, главное – конкретизировать их и проверить по трем вышеперечисленным параметрам.

      Ранжируйте цели по степени важности и сроку

      При первом составлении финансового плана довольно сложно определить, сколько целей в итоге удастся реализовать и от чего можно или нужно отказаться, поэтому напишите сразу 3—5 целей, а затем ранжируйте их по значимости.

      Определите текущий уровень благосостояния

      Текущий уровень благосостояния – это соотношение активов и пассивов, которыми в данный момент владеют конкретный человек или семья. При этом некоторое имущество, которое на первый взгляд выглядит активом, при анализе вполне может оказаться пассивом.

      Для удобства подсчета используйте правила:

      – Актив – это все то, что приносит вам деньги.

      – Пассив – все то, что забирает у вас деньги.

      Точно так же, как в приведенном примере, можно проанализировать и любые другие активы и пассивы. Обратите внимание, что в долгосрочной перспективе обе квартиры – это имущество, которое можно оценивать как актив. Если потребуется, жилье можно продать по рыночной стоимости и выручить за него деньги.

      Подсчитайте текущий бюджет

      Личный бюджет состоит из доходов и расходов.

      – Доходы могут поступать из одного или сразу нескольких источников – например, только заработная плата или одновременно плата за труд и проценты по вкладу. Чем больше источников дохода, тем лучше.

      – Расходы делятся на обязательные – те, без которых не обойтись, и необязательные – те, которых может и не быть, если возникнет кризис.

      Подробнее о том, как считать личный бюджет, – в примере ниже.

      Оптимизируйте расходы и поищите новые

      источники доходов

      Даже если доходов хватает на все финансовые цели, это не повод расслабляться. Почти у каждого человека среди необязательных расходов найдутся такие, которые можно оптимизировать: например, ездить не на личном транспорте или такси, а на общественном транспорте, обедать не в ресторанах или кафе, а брать еду с собой. На первый взгляд это может показаться мелочами, но в итоге такие траты отнимают значительную долю бюджета.

      После того как расходы оптимизированы, переходим к поиску источников, которые смогут принести дополнительные деньги в ближайшее время. Например:

      – брать сверхурочные на работе или дополнительные проекты на дом;

      – получить налоговые вычеты;

      – монетизировать