Инвестиционный советник. Илья Бутурлин

      Время проведения чекапа каждый выбирает сам. Одним удобнее делать это в конце года, другим – в начале, третьим – в иную запланированную дату.

      Однако есть ситуации, когда без финансового чекапа просто не обойтись. Например:

      – подготовка к инвестированию;

      – осознанная потребность навести порядок в финансах;

      – наличие большого количества или суммы долгов;

      – желание накопить капитал, который позволит жить на пассивный доход;

      – вступление в брак;

      – рождение ребенка;

      – подготовка к завершению трудовой деятельности.

      Чтобы было проще провести пошаговый анализ своего финансового здоровья, вопросы для проведения чекапа сгруппированы в 5 разделов из таблицы в следующей главе.

      Глава 2. Как провести финансовый чекап самостоятельно

      Здесь вы найдете таблицу, цель которой – научить Вас самостоятельно проводить финансовый чекап. Некоторые инвестиционные советники могут брать за это деньги, но на самом деле ничего сложного тут нет.

      Ваша задача – пройтись по всем основным пунктам, выписать вопросы, на которые вы ответили «нет», и навести в них порядок, потому что если, например, вы не знаете размера своего капитала, то вы не сможете грамотно составить инвестиционный портфель с учетом необходимой финансовой подушки.

      Итак, ответьте на вопросы таблицы. Чем больше ответов «да» вы дадите, тем лучше; но если даже на некоторые ответили «нет», не отчаивайтесь, это можно исправить: просто изучите части или хотя бы главы книги, соответствующие вопросам, на которые вы дали отрицательный ответ.

      Самопроверка – это не панацея от финансовых проблем, однако с ее помощью вам будет легче устранить имеющиеся пробелы и увидеть, что творится у вас с финансами в текущий момент.

      Глава 3. Доход и стабильность

      Доход и финансовая стабильность зависят от многих факторов: способностей, образования, умения строить карьеру, потребности в самореализации и других. Но главный принцип для финансово грамотного человека: тратить меньше, чем зарабатываешь. Кроме того, желательно разбираться в льготах, научиться делать накопления и регулярно искать способы повышения дохода.

      Регулярность дохода

      Доход может быть стабильным только в двух случаях: если вы работаете по найму с фиксированной датой выплат или сами организовали процесс так, что финансовые источники регулярно приносят прибыль. Это могут быть одновременно и 2 типа доходов: зарплата и пассивный заработок – например, доходы от инвестиций, проценты по банковским вкладам, плата квартиросъемщиков за жилье, арендная плата за любое другое имущество. Чем больше у вас источников дохода и чем слабее они взаимосвязаны, тем лучше.

      Предпринимателям, фрилансерам и самозанятым, в отличие от наемных