Банковское право. Коллектив авторов

России законодательно предусмотрено только два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации (ст. 1 Закона о банках). Таким образом, понятие кредитной организации является родовым по отношению к понятиям банка и небанковской кредитной организации, что следует иметь в виду при работе с нормативными актами, регулирующими банковскую деятельность: использование в отношении российского законодательства формулировок «коммерческий банк», «кредитное учреждение» и прочих является некорректным.

      Банк по его законодательному определению (ч. 2 ст. 1 Закона о банках) наделен исключительным правом осуществлять в совокупности три вида банковских операций:

      1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

      2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

      3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

      В отличие от банка небанковская кредитная организация имеет право осуществлять лишь отдельные банковские операции, предусмотренные Законом о банках (ст. 5).

      Таким образом, банки обладают более широкой правоспособностью по сравнению с небанковскими кредитными организациями, благодаря чему банк является «более совершенной кредитной организацией».[81]

      Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Виды небанковских кредитных организаций законодательно не закреплены. В настоящее время согласно нормативным актам Банка России существует два вида небанковских кредитных организаций:

      1) РНКО. Крупнейшими РНКО в России являются расчетные палаты бирж РТС и Московской межбанковской валютной биржи;

      2) НДКО.[82]

      Согласно инструкции ЦБ РФ от 26.04.2006 № 129-И РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

      – открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

      – осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

      – инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

      – куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;

      – осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

      Помимо перечисленных банковских операций, РНКО вправе осуществлять сделки, указанные в ч. 3 ст. 5 Закона

      0 банках, а именно:

      – выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

      – приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

      – доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

      – осуществление операций

81

Олейник, О. М. Основы банковского права. С. 76.

82

Ранее в качестве третьего вида небанковских кредитных организаций выделялись организации инкассации.