Cбережения и инвестиции. Пособие. Казахстан, 2021. Александр Сергеевич Репников

это компенсация инфляции и компенсация за риск. Говоря языком цифр, долгосрочная инфляция для доллара США составляет 2%, а компенсация риска лежит в диапазоне от 3% до 7%, что дает нам среднюю потенциальную прибыль по портфелю от 5% до 10% годовых. Поэтому все кредиты, обязательства по которым составляют более чем 5% годовых, считаются «дорогими». Соответственно, эти кредиты необходимо полностью погасить перед тем, как начинать инвестировать. Такие кредиты могут включать в себя кредитные карточки, кредиты на машину и любые другие потребительские цели. К «дорогим» кредитам не относятся «7-20-25» и другие жилищные программы Жилстройсбербанка. Эти программы субсидируются государством. Они достойны нашего отдельного внимания – мы рассмотрим их позже.

      Среднее обесценение казахстанского тенге по отношению к доллару США начиная с 2000-х годов составляет 8—10%. Банки включают это обесценение в свою процентную ставку по кредитам. Поэтому средняя процентная ставка кредитов, выданных в тенге, в Казахстане составляет 19% (для 2020 года). Процентная ставка по кредитам в валюте ниже, но даже просто занимая деньги в валюте, вы отдаете свои обязательства по займу в руки кредитно-денежной политики регулятора. Кредит в долларах США можно рассмотреть для финансирования выгодной сделки, бизнес-идеи или очень краткосрочного проекта, доходность по которым не только покрывает все риски, но и сулит вам хороший доход. Это совершенно неоправданный риск для финансирования потребительских целей. Если и нужен кредит, то в большинстве случаев его нужно брать только в той валюте, в которой вы получаете ваши доходы (зарплату). Это простое правило, которым лучше не пренебрегать.

      b. Страхование

      Довольно часто случается получить сообщение с просьбой оказать финансовую помощь родителям маленького ребенка, которому необходима срочная дорогостоящая операция где-то в США. Время идет, и в такой ситуации родителям действительно придется продать все, что у них есть, чтобы набрать необходимую сумму. Что будет, если, даже экстренно продав все, что можно, вырученной суммы будет недостаточно? В банках в таком случае только разведут руками. Молодой семье ничего не остается, как только просить помощи у общества. Социальные сети в таком случае первый легкодоступный инструмент, призванный оперативно распространить информацию и собрать необходимую сумму в виде пожертвований неравнодушных людей. Однако такая практика характерна только для стран СНГ. В США и других развитых странах подобные кампании по сбору средств встречаются крайне редко. Вы никогда не задумывались почему? Ответ простой: медицинская страховка является обязательной в США. Государство обязует работодателя и наемного работника (в определенной мере) покупать медицинскую страховку на себя и членов своей семьи. Таким образом, каждый трудоустроенный человек в США в той или иной мере застрахован на случай проблем со здоровьем. Казахстан находится на пути к страховой медицине. Обязательной медицинской страховки до последнего времени не было. И даже с ее введением в 2020 году оказывается,