Cбережения и инвестиции. Пособие. Казахстан, 2021. Александр Сергеевич Репников

расходами.

      Данные по доходам и расходам необходимо вносить ежемесячно в течение года. Годовой отчет в виде таблицы с графиками на первой вкладке формируется автоматически. В правой колонке находится перечень всех расходов по категориям. В центральной части – итоговая сумма по каждой категории расходов и, соответственно, доля от общей суммы расходов за текущий месяц. Пользователь может установить свой целевой процент (долю) для каждой расходной категории, который будет соответствовать его финансовым целям. Цветовой индикатор в ячейках поможет отслеживать установленные по расходам цели в течение года. В случае если текущая доля расходов по конкретной категории будет превышать запланированную (или будет ниже для сбережений и инвестиций), индикатор в такой ячейке будет окрашиваться в красный цвет.

      Таблицы можно полностью переделать под ваши нужды. Вы можете пользоваться этим документом или создать собственный (что иногда легче). Вы также можете пользоваться любым другим приложением для ведения расходов, доступным в сети, и переносить все данные в Excel в конце каждого месяца (если нужно). Хорошо зарекомендовавшие себя приложения по ведению расходов – Zenmoney, Goodbudget или Coin keeper.

      В распределении своего дохода очень важно регулярно придерживаться правила «сначала плати себе». Если в вашем списке расходов нет категории «сбережения и инвестиции», то ее надо добавить, определить для нее цель (долю) и начислять средства по этой статье в первую очередь. Это далеко не всегда просто, но обратный метод накопления по принципу «что осталось» работает плохо, а зачастую вообще не работает. Внедрить правило «сначала себе» поможет автоматический перевод определенной суммы на сберегательный счет. Такой функционал доступен в Homebank. С настроенным автоматическим переводом определенной суммы на сберегательный счет каждый месяц шансы того, что вы сможете следовать вашему финансовому плану, значительно увеличиваются.

      У мисс Люси есть платежная карта Qazkom / Halyk банка, на которую она получает заработную плату. У нее также есть депозит «Универсальный» и установлено автоматическое пополнение депозита с текущего счета 11-го числа каждого месяца (10-го числа она обычно получает зарплату). Исходя из ее финансовых целей, она должна откладывать 20% от своей зарплаты – эта сумма и переводится на депозит автоматически каждый месяц. Как выбрать долю, которую необходимо откладывать именно вам, будет описано далее.

      Выбор банка и депозита мисс Люси не является рекомендацией. В вашем случае это может быть любой другой банк (и). Единственная причина, почему мисс Люси выбрала депозит «Универсальный», – это ей удобно. Мисс Люси является клиентом этого банка уже много лет. Установить автоматический перевод средств с текущего счета на депозит было просто и удобно для нее. Любой другой способ хорош: вы можете выбрать другой банк и депозит, можете переводить средства с личного счета на личный счет в другом банке или отправлять деньги супруге.