Путь к финансовой свободе. Профессиональный подход к трейдингу и инвестициям. Эрик Найман

человека

      Если вы планируете взять кредит, чтобы купить телевизор, то что произойдет с вашим персональным бюджетом? В этом случае статья «пассивы» увеличится на сумму кредита и расходов на поддержание пассивов (на величину банковских процентов). Телевизор является товаром длительного пользования, т. е. пассивом. В личном балансе его стоимость будет проявляться частично по мере погашения вами кредита. Но вряд ли стоит отражать эту покупку в балансе по стоимости ее приобретения, ведь обычно любой неновый товар стоит дешевле, как только его забирают из магазина. Вы наверняка знаете известную аксиому, связанную с приобретением легкового автомобиля: как только вы выехали из автосалона, ваша новенькая машина подешевела на 10–15 %.

      А так выглядит балансовый и финансовый отчет бедного человека. Сравните, и вы сами увидите огромную разницу, для многих представляющую пропасть (рис. 1.6).

      Как можно заметить, у бедного человека нет активов, которые приносят пассивный доход. И даже его имущество – квартира, машина, телевизор и т. п. – является не активом, а пассивом, так как вместо доходов приносит одни убытки. Если вы мне не верите, купите древний французский замок, благо сейчас их продается великое множество. И если вы были миллионером, то очень быстро можете перестать быть таковым.

      Рисунок 1.6. Персональный бюджет и финансовый отчет бедного человека

      Ну что ж, а сейчас можно приступить к построению собственного финансового плана.

      Возьмем за основу четыре вида доходов, список которых этими пунктами отнюдь не исчерпывается:

      • заработная плата;

      • пассивные доходы (проценты, дивиденды, арендная плата и т. п.);

      • доходы от бизнеса;

      • доходы от коммерческого творчества.

      Никуда не деться от расходов, которые мы сгруппируем следующим образом:

      • на потребление;

      • на развитие;

      • на накопление.

      Что такое потребление, думаю, слишком подробно объяснять не стоит: это любые расходы, целью которых является удовлетворение физиологических потребностей человека в пище и воде, защите, здравоохранении и т. п.

      Расходами на развитие признаются потребительские расходы, не связанные с удовлетворением прямых физиологических потребностей. К таким расходам относятся затраты на обучение, на приобретение недвижимости для личного пользования, товаров длительного пользования (бытовая техника и мебель), на связь, культурно-массовые мероприятия и т. п. Апофеозом расходов на развитие является приобретение статусных вещей, с помощью которых человек подчеркивает свое общественное положение.

      Накопление является обменом текущего потребления на будущее. В этом случае человек фактически отказывается удовлетворить свои потребности сейчас и откладывает их удовлетворение на будущее, в том числе до появления потребностей.

      Инвестиционный горизонт финансового плана зависит от того, сколько лет вы готовы или надеетесь прожить.

      Например, вам сейчас 30 лет. Вы планируете выйти на пенсию