Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках. П. В. Ревенков

сохранять учетные документы по операциям в течение пяти лет;

      • обеспечивать подготовку всех служащих банка в данной области на непрерывной основе;

      • назначать сотрудника банка, ответственного за поддержание взаимодействия с подразделением финансовой разведки;

      • информировать подразделение финансовой разведки обо всех подозрительных сделках.

      Каждой кредитной организацией во Франции должна быть разработана программа «Знай своего клиента», предназначенная для выявления нетипичных и подозрительных сделок.

      Кредитная организация у своих клиентов – физических лиц должна проверять:

      • наличие у владельцев счетов и доверенных лиц документов с фотографиями, удостоверяющими личность;

      • наличие справки о постоянном месте жительства;

      • данные о характере коммерческой деятельности.

      Кредитная организация должна уделять особое внимание следующим случаям:

      • третья сторона по необоснованным причинам указывает несколько адресов или мест постоянного пребывания;

      • отсутствует явная связь между владельцем счета и агентом, управляющим счетом.

      Кредитная организация у своих клиентов – юридических лиц должна проверять:

      • наличие официального свидетельства о регистрации или документа, его заменяющего, с указанием наименования компании, ее организационно-правового статуса и юридического адреса головного офиса. Указанный документ должен быть выдан не ранее чем за три месяца до даты представления;

      • физических лиц, которые юридически и фактически являются главными партнерами или управляющими юридического лица;

      • документы, удостоверяющие личность и полномочия агентов, выступающих от имени юридического лица;

      • фактический характер коммерческой деятельности, а также его соответствие заявленным целям деятельности и последним данным финансовой отчетности.

      При этом кредитная организация должна особенно досконально осуществлять проверку своего клиента – юридического лица в случаях, когда:

      • адрес филиала не совпадает с юридическим адресом головного офиса компании;

      • в качестве юридического адреса головного офиса компании указывается адрес агента;

      • головной офис компании находится в другой стране, в особенности если эта страна отказывается от международного сотрудничества в сфере ПОД/ФТ.

      Кроме этого, кредитная организация должна уделять особое внимание операциям клиентов, не являющихся ее постоянными клиентами; повышенного внимания со стороны кредитной организации требуют также сделки на сумму свыше 8000 евро.

      Во Франции деятельность по ПОД/ФТ осуществляют такие государственные органы, как Банк Франции, подразделение финансовой разведки Франции TRACFIN[21]

21

TRACFIN (Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers Clandestins – Анализ информации и противодействие нелегальной финансовой деятельности). Аналогичные подразделения финансовой разведки созданы и в других странах. Например, в США – FinCEN (Организация по борьбе с финансовыми преступлениями), в Великобритании – NCIS (Подразделение финансовых расследований в составе национальной службы криминальной разведки), в Бельгии – CTIF (Группа обработки финансовой информации).