Взыскание долгов: от профилактики до принуждения. Максим Саблин

работников отдела взыскания, целесообразно включать и графы, интересующие менеджеров по клиентам, поскольку большинство систем построения лояльности ориентированы на получение знаний о клиенте (опросы, дисконтные карточки, карточки клиента).

      Автор одной из книг предлагает использовать даже иррациональные способы проверки клиента, в частности ввести в штат организации гадальщика, который ввиду своей высокой наблюдательности, а также мало кому известных качеств может сказать, вернет долг клиент или нет24. Конечно, стоит трезво оценивать рискованность таких способов.

      Этап профилактики отличается от этапа взыскания долгов в первую очередь добровольностью в представлении документов, сведений и информации, поскольку подобное желание у должника не всегда остается после возникновения оснований для предъявления к нему иска. В связи с этим заполнение анкеты, как правило, не вызывает у добросовестного контрагента больших возражений. Для недобросовестного же контрагента заполнение анкеты сопровождается риском указания ложных, недостоверных сведений, которые могут ввести кредитора в заблуждение при принятии решения о заключении договора, а для должника – повлечь уголовную ответственность по ст. 159 «Мошенничество» УК РФ (по кредитам – ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования», ст. 176 «Незаконное получение кредита» УК РФ). В ряде случаев заполнение анкеты может быть не обязательным, а по желанию клиента.

      В некоторых организациях данный документ называют «анкета-декларация» с целью достичь у контрагента однозначного понимания, что анкета – это не просто перечень произвольной информации, но и официальный документ, предполагающий достоверность информации и определенные заявления и гарантии правового характера, за которые контрагент может понести ответственность.

      Приведем основные графы анкеты-декларации для юридических лиц (табл. 1.1).

      Таблица 1.1

      Анкета для контрагента – юридического лица

      Продолжение таблицы 1.1

      Продолжение таблицы 1.1

      Продолжение таблицы 1.1

      Продолжение таблицы 1.1

      Продолжение таблицы 1.1

      Окончание таблицы 1.1

      Теперь рассмотрим ключевые показатели анкеты для клиента – физического лица (табл. 2.1).

      Таблица 2.1

      Анкета для контрагента – физического лица

      Продолжение таблицы 2.1

      Продолжение таблицы 2.1

      Продолжение таблицы 2.1

      Окончание таблицы 2.1

24

Джонджуа М. Возврат долгов. С. 57–58.