Банковское дело. Ахсар Мухаевич Тавасиев

      Глава 4. СОЗДАНИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

      4.1. Концепция и этапы создания банка

      Законодательная и нормативная база

      Основополагающие нормы, регламентирующие процесс создания коммерческого банка, содержатся в Гражданском кодексе (глава 4, § 2), законах № 208-ФЗ от 26.12.1995 г. “Об акционерных обществах”, № 14-ФЗ от 8.02.1998 г. “Об обществах с ограниченной ответственностью”, “О банках и банковской деятельности”.

      В последнем из названных законов (ст. 1) имеется запись: “Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество”. К хозяйственным обществам в ГК отнесены: общество с ограниченной ответственностью (ООО), общество с дополнительной ответственностью (ОДО), акционерное общество (АО). Таким образом, банки могут создаваться и действовать в любой из перечисленных организационно-правовых форм.

      Закон “Об акционерных обществах” (ст. 1) содержит норму: “Особенности создания и правового положения акционерных обществ в сферах банковской, инвестиционной и страховой деятельности определяются в федеральных законах”. Схожая формула в отношении ООО имеется и в ст. 1 Закона “Об обществах с ограниченной ответственностью”. Аналогичные формулы были введены и в ГК (ст. 87 и 96). Таким образом, во всех общих вопросах создания и последующего функционирования банки подчиняются нормам общих законов (ГК, законовоб АО и ООО), но когда речь заходит о специфике их организации и деятельности, то первенство получают специальные банковские законы. К числу последних относится Закон “О Центральном банке Российской Федерации”, в соответствии с которым Банк России наделен правом издавать обязательные для всех КО нормативные акты. Пользуясь данным правом, ЦБ РФ определил, что в России КО образуются во всех перечисленных в ГК трех формах – АО, ООО, ОДО (п. 1.1 Инструкции ЦБ № 109-И от 14.01.2004 г. “О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций”).

      Фундаментальные положения, относящиеся к учреждению нового банка, зафиксированы в статьях 10–17 Закона “О банках и банковской деятельности”. Приведем (в сокращенном виде) только две из них.

      Нормативная база достаточно обширная и включает в себя более десятка основных в данном аспекте нормативных актов Банка России.

      Основные требования

      Организация банка требует гораздо больше труда и навыков, чем создание какой-либо другой коммерческой организации.

      Порядок создания банка включает в себя три основных этапа: I – этап подготовительной работы; II – этап государственной регистрации банка в качестве юридического лица; III – этап получения лицензии (права проводить банковские операции).

      Последние два этапа предполагают прохождение двухступенчатой процедуры: рассмотрение