Кредиты. Об этом вам не скажут в банке. Олег Лебедев

после их полного закрытия заемщику будет затруднительно привлечь кредит даже с условием предоставления обеспечения в виде автомобиля или недвижимости. И проценты по залоговому кредиту будут выше по сравнению со стандартными залоговыми программами.

      5. Как получить кредит с низким официальным доходом?

      При подаче заявки на кредит у заемщика с низким официальным доходом имеется несколько вариантов действий в зависимости от конкретной кредитной программы. Некоторые банки готовы кредитовать только клиентов с наличием официальных пенсионных отчислений по крайней мере на размер минимальной оплаты труда, другие же могут выдать кредит и вовсе без проверки официальных налоговых отчислений.

      Программами банков предусмотрена возможность подтверждения доходов по справке «по форме банка». Эта справка, в отличие от справки 2-НДФЛ, которая отражает доходы заемщика на основе данных налоговых органов, составляется в свободной форме и фактически не может быть достоверно верифицирована кредитной организацией. В данном случае банки сознательно берут на себя дополнительные риски с целью кредитования платежеспособных клиентов, которые не могут подтвердить свои доходы на основе налоговых данных.

      Также предусмотрена возможность привлечения кредита «по двум документам», то есть без документального подтверждения уровня получаемых заемщиком доходов. Здесь следует учитывать, что обычно максимальная сумма по беззалоговым кредитам в банках по таким программам без подтверждения доходов и занятости составляет около 500 тыс. – 1 млн. руб.

      6. У супруга плохая кредитная история, почему мне отказывают в ипотеке?

      Когда один из супругов приобретает квартиру (или другое имущество), независимо от того, кто указан в договоре купли-продажи и на кого оно записано по документам, такое имущество по закону является совместной собственностью супругов, несмотря на величину доходов каждого из супругов на момент покупки и то, кто фактически ее оплачивал. Следовательно, если у одного из супругов есть непогашенные кредитные обязательства, кредиторы могут требовать реализации имущества, являющегося совместной собственностью супругов, для погашения обязательств за счет части, принадлежащей должнику-супругу.

      Поэтому при рассмотрении заявки на ипотеку банки будут анализировать кредитную историю обоих супругов. Если существует риск описанного выше сценария, то банк может отклонить заявку на ипотеку или предложить исключить из сделки супруга с плохой кредитной историей. Второй вариант возможен с помощью заключения брачного договора, по которому приобретаемое имущество будет принадлежать только одному из супругов.

      При принятии решения о заключении брачного договора необходимо учитывать, что доход одного из супругов должен быть достаточным для покрытия ежемесячных платежей по ипотеке, поскольку второй супруг не будет участвовать в ипотечной сделке. И, конечно же, в случае развода,