Финансовое благосостояние семьи: как защитить, сохранить и приумножить. Эффективные технологии управления личными финансами. Инна Евгеньевна Баумгертнер

финансовые цели становятся реальнее и осуществимее, если есть время! Нельзя переоценить роль времени и сложного процента в вопросах создания капитала. Небольшими шагами (читай – небольшими суммами) можно продвинуться очень близко к своим целям и достичь их. Важно именно инвестировать, а не просто сберегать, складывая деньги на депозит или в трёхлитровую банку, чтобы сохранить и приумножить заработанное. Стоит ли ещё говорить о пользе долгосрочного финансового планирования? Конечно, стоит!

      Я взяла для примера красивую круглую сумму – 1 млн долл. Достаточно ли данной суммы вам, чтобы обеспечить нужный уровень жизни?

      Зависит от того, сколько вы тратите в месяц сейчас. С возрастом потребности немного снизятся, дети станут самостоятельными, многие насущные финансовые вопросы будут решены. Считается, что на пенсии вам потребуется 70% средств от текущего уровня расходов. В этом возрасте вы вряд ли будете использовать рисковые инвестиции для получения дохода с капитала, а значит, сможете рассчитывать лишь на низкие, более консервативные ставки – 3—5% годовых. Возможность получить более высокие ставки с капитала автоматически означает, что риск полной или частичной потери капитала тоже высок. У вас не будет времени на создание нового капитала, если вы потеряете на рисковых вложениях накопленное, когда вам будет 60—65 лет.

      С капитала 1 млн долл. вы можете получать пассивный доход – 2,5—4,16 тыс. долл. в месяц по ставке 3% и 5% годовых соответственно. Если вам недостаточно этой суммы, и вы привыкли к бОльшим расходам, посчитайте необходимый вам размер капитала по формуле:

      КАПИТАЛ = Сумма пассивного дохода в месяц (долл. США) х 240 (для доходности 5% годовых)

      КАПИТАЛ = Сумма пассивного дохода в месяц (долл. США) х 400 (для доходности 3% годовых)

      Первый вариант расчёта – для очень консервативных вложений, второй – для умеренных. Привожу формулы специально для обоих вариантов, в зависимости от выбранного риск-профиля результат расчёта будет разным. Оптимальный размер капитала обычно где-то посередине.

      Пугают полученные цифры? Какой капитал у вас уже есть и сколько осталось накопить? Если вы считали размер капитала, отталкиваясь от суммы расходов в месяц 70% от расходуемого сейчас, то задача создания этой суммы капитала, даже при текущем уровне дохода, вполне реальная и достижимая при наличии времени до цели 15—20 лет. Для этого нужно лишь сберегать часть дохода и регулярно инвестировать.

      Давайте еще раз посмотрим на зависимость стоимости цели от срока до ее исполнения на примере задачи, с которой чаще всего приходят на финансовую консультацию, – накопление на образование и будущее детей.

      С момента рождения ребенка очевидно, что через 15—16 лет ему нужно будет получить образование. На момент, когда ребенку еще не исполнился год, ещё неизвестно, где он будет учиться, сколько на это нужно денег, будут ли в тот момент деньги в семье. Возможно, ребенок будет очень талантливым и получит