Финансовое благосостояние семьи: как защитить, сохранить и приумножить. Эффективные технологии управления личными финансами. Инна Евгеньевна Баумгертнер

салона – сколько бизнес приносит в месяц ей как владелице и руководителю. Из выручки нужно заплатить аренду, зарплату сотрудникам, налоги, платеж по кредиту. Она вложила в салон немало денег под залог своего единственного жилья и платит проценты за пользование кредитными средствами. Продолжает вкладывать время и усилия в развитие бизнеса, что тоже имеет конкретную стоимость, но не знает реальной доходности своего бизнеса и когда он выйдет на самоокупаемость. Есть о чем задуматься?

      После дополнительного совместного анализа доходов и расходов Татьяне стало очевидно, что её личные и бизнес-расходы превышают доходы, получаемые от салона. Следовательно, критическая точка, когда у Татьяны возникнут проблемы с оплатой счетов и платежей по кредиту, не за горами, и риски потери бизнеса и личное банкротство становятся вполне вероятными.

      Хотя Татьяна обратилась ко мне за консультацией по созданию инвестиционного плана, в её ситуации до инвестиций еще далеко. В первую очередь необходимо поработать над оптимизацией личных и бизнес-расходов, погашением долгов и формированием финансового резерва.

      Вот еще один пример личного финансового баланса предпринимателя, который пришел на консультацию с такой же задачей. Алексей, г. Санкт-Петербург (34 года, женат, дочери 1 год):

      Активы – пассивы = 20 300 000 руб. – размер чистых активов (стоимость) семьи Алексея.

      Какая семья находится в более устойчивой финансовой ситуации? Татьяны или Алексея? Вопрос риторический.

      Хотя приведенных данных недостаточно для понимания, почему у клиентов сложилась такая разная картина при сравнимом уровне доходов, очевидно, что Алексей двигается в правильном направлении. В ходе консультации он сразу точно описал структуру своих расходов и расходов бизнеса. По бизнесу ведется оперативный учет и анализ деятельности, он четко понимает, сколько компания принесет и какие расходы необходимы для развития. Как сказал сам Алексей: «Даже если будут проблемы с бизнесом, я могу рассчитаться по долгам имуществом компании или продать ценные бумаги. На улице не останемся».

      Пойдем дальше и зададим следующий вопрос: достаточно ли того, что делает Алексей, для обеспечения устойчивого финансового благополучия семьи? Т.е. для уверенности реализации финансовых задач, которые семья ставит перед собой: дать образование дочери через 15 лет, купить дом у моря и создать такие накопления, чтобы в 50 лет отойти от дел? Ответ: нет, недостаточно.

      Высокий уровень заработной платы, перспективный, развивающийся бизнес, который приносит хороший, растущий доход, сами по себе вовсе не гарантируют, что семья сможет обеспечить себе достаток и устойчивое финансовое положение в будущем. Всегда необходимо учитывать ещё ряд факторов и рисков, которые не поддаются нашему контролю, но могут нанести существенный ущерб реализации наших планов. О таких факторах и рисках мы будем говорить в следующих главах.

      Составьте личный финансовый баланс, не откладывая.