Финтех: Путеводитель по новейшим финансовым технологиям. Янош Барберис

задача Директивы ЕС о платежных услугах (PSD) – обеспечение правовой базы для создания общеевропейского рынка оплаты услуг. Не так давно Совет Европейского союза утвердил переработанную и дополненную версию директивы, PSD 2, чтобы предоставить потребителям эффективные и безопасные условия для совершения платежей независимо от страны пребывания. Другой целью PSD является повышение эффективности рынка за счет допуска новых игроков и усиления конкуренции. Параллельно директива обеспечивает необходимую правовую платформу для создания единой платежной зоны (англ. Single Euro Payments Area – SEPA).

      26 января 2015 г. Федеральная резервная система разработала стратегию улучшения платежной системы США, направленную на разностороннее сотрудничество с участниками платежного рынка: предприятиями малого и среднего бизнеса, финтех-стартапами, производителями пластиковых карт, процессинговыми системами, финансовыми институтами, а также рядовыми пользователями. Главная цель стратегии – обеспечить повсеместные, безопасные и наиболее быстрые электронные решения в рамках платежной системы США. Документ ссылается на нормативные акты и положения ISO 20022 для повышения эффективности и безопасности национальных и межгосударственных платежей.

      Надо ли изучать особенности законодательства других стран?

      Финансовый сектор обладает большим коммерческим потенциалом, поэтому находится под строгим нормативным контролем. Финтех-предприниматели регулярно сталкиваются с системой норм и правил на всех стадиях развития продукта. Каждый этап отношений с контролирующими органами определяет будущее компании. Поэтому целесообразно потратить силы и ресурсы на получение необходимых документов от надзорного органа, даже в ущерб прибыли компании, чтобы в будущем динамично развивать свой бизнес и улучшать качество клиентского обслуживания.

      Важно продумывать все детали, начиная с географии стартапа. В каждом регионе могут действовать нормы местного, национального и международного законодательства, которые могут как помешать, так и помочь развитию бизнеса, поэтому необходимо подробно изучить эти правила. На мировом рынке можно найти немало примеров, когда несоблюдение правил и норм приводило к нежелательным последствиям. Например, компания Uber, входя на локальные рынки, не всегда учитывала местное законодательство относительно предоставляемых услуг, из-за чего профсоюзные и правительственные организации всячески препятствовали развитию деятельности компании на подконтрольных им территориях. Есть и положительные примеры. Например, компания PayPal долгое время изучала нюансы нормативной экосистемы каждого рынка и параллельно запустила сервис eBay базовой комплектации. В дальнейшем, тщательно изучив правовой регламент по всем оказываемым услугам, компания расширила сеть оказываемых услуг, например сервис платежей между физическими лицами. Постоянный доход от базового проекта помог развить новые направления деятельности.

      Если обороты