Финтех: Путеводитель по новейшим финансовым технологиям. Янош Барберис

по финансовому регулированию и надзору в сфере банковской деятельности (ACPR). Обе структуры копируют нормативно-правовую модель, принятую в Германии.

      Азия: отсутствие единого регламента

      Китай и Индия – вот две страны с четким финансовым регламентом. Эти крупнейшие державы Востока служат ориентиром для остальных стран Азии, где процесс финансового регулирования носит фрагментарный характер. До недавних пор финансовая система Китая находилась под жестким контролем. В настоящее время ограничения снимаются, поскольку финансовая политика имеет принципиальное значение для развития экономики в целом. Китай только выигрывает от того, что банки и поставщики финансовых услуг вливают инвестиции в развитие компаний, привлекают клиентские средства и предоставляют кредиты государству. Народный банк Китая – крупнейший государственный банк Китайской Народной Республики и по совместительству государственное казначейство. На банк возложены следующие функции по регулированию денежного обращения и кредита: выпуск национальной валюты, контроль деятельности финансовых организаций, формулирование валютной политики для Государственного совета. Банк Китая контролирует поток валютных операций из-за рубежа и управляет резервами иностранной валюты. Банк развития Китая отвечает за выполнение обязанностей по кредитам международных финансовых организаций. Международная китайская инвестиционная корпорация по управлению имуществом (CITIC) до недавнего времени регулировала приток иностранных средств, в настоящее время это полноценный банк, который соперничает с Народным банком Китая за иностранные инвестиции. Китайский строительный банк предоставляет средства государственного бюджета для объектов капитального строительства. Наконец, Сельскохозяйственный банк Китая выполняет функции кредитора и депозитария в целях развития сельскохозяйственного сектора.

      В конце 2014 г. китайское правительство издало указ с требованием «обезопасить» и «доработать» к 2019 г. 75 % общего объема финтеха, применяемого в китайских финансовых учреждениях. Другими словами, разработчики и поставщики сервисов обязуются добровольно передать государственным аудиторским компаниям конфиденциальный исходный код для выявления проблем, позволяющих получить доступ к аппаратному и программному обеспечению. Установленные требования применяются ко всем без исключения поставщикам финансовых технологий, поэтому у иностранных компаний мало шансов заявить о себе на китайском рынке.

      В Индии система финансового контроля имеет сложную многоуровневую структуру, поддерживаемую различными регулирующими органами. Главный регулятор финансовой системы – Центральный банк Индии, осуществляющий надзор за деятельностью коммерческих банков, городских кооперативных банков, некоторых финансовых учреждений и небанковских кредитных организаций. Региональные сельские банки, кооперативные банки и компании жилищного финансирования