Национальная платежная система России: проблемы и перспективы. Монография. Коллектив авторов

карты, можно разделить на два типа транзакций:

      1) офлайн-транзакции, т. е. транзакции, для которых в качестве подтверждения сделки требуется подпись держателя карты²⁰;

      2) онлайн-транзакции, т. е. транзакции, для которых необходимо ввести персональный идентификационный номера (ПИН) держателя карты с целью удостоверения его личности.

      Для некоторых транзакций, совершаемых за пределами США с использованием чиповых карт, требуется введение ПИН-кода, но при этом они относятся к офлайн-транзакциям. В некоторые платежные карты встраивают микрочипы с радиочастотной идентификацией (RFID, radio frequency identification), что позволяет совершать бесконтактные платежи и до определенной отдельно устанавливаемой суммы платежа не требуют ни подписи, ни ПИН-кода для подтверждения платежа. Введение ПИН-кода или подписи невозможно в том случае, если покупка совершается через Интернет. Эти транзакции также классифицируются как офлайн-транзакции.

      Достаточно длительное время как в США, так и на других крупных рынках под платежными картами понимались чаще всего кредитные и расчетные карты, которые связаны с кредитным счетом держателя карты. Сегодня ситуация кардинально изменилась, а платежные системы предоставляют своим клиентам более широкие возможности для выпуска дебетовых и предоплаченных карт, которые пользуются большой популярностью у конечных потребителей.

      Дебетовые карты, выпускаемые в настоящее время, можно условно разделить на три категории²¹:

      1) дебетовые карты, при использовании которых для совершения транзакции от держателя карты требуется поставить свою подпись на товарном чеке, кроме обстоятельств, в которых подпись не является обязательной.

      Например, если покупка совершена на небольшую сумму, то некоторые продавцы не требуют ставить подпись;

      2) дебетовые карты, при использовании которых для совершения транзакции требуется введение ПИН-кода на специальном терминале, установленном в пункте продаж;

      3) карты, которые предоставляют доступ только к наличным деньгам. Такие карты используются в основном для получения наличных денег через банкоматы, в этом случае обязательно требуется введение ПИН-кода.

      Основными конкурентами на рынке карточных платежей в США в настоящее время являются компании Visa, MasterCard, American Express и Discover. При этом необходимо учитывать, что основные участники рынка платежных услуг меняются в зависимости от карточного продукта. Сегодня основную роль на рынке платежных карт общего назначения играют Visa (включая торговые марки Plus, Electron и Interlink), MasterCard (в том числе Maestro), American Express и Discover. Рынок дебетовых карт, используемых главным образом для оплаты товаров и услуг в местах продаж и для снятия наличных денег через банкоматы, оккупирован различными сетями компаний Visa и MasterCard, сеть Star, принадлежащие First Data Corporation, сеть NYCE, находящаяся в собственности FIS, а также сеть Pulse, принадлежащая Discover.

      Существенную конкуренцию международным карточным платежным системам за пределами США составляют национальные