Ваши взаимоотношения с банком. Алексей Гатин

этой задолженности и уплачиваются, как правило, ежемесячно или в сроки, оговоренные в кредитном договоре, но не реже одного раза в квартал. В случае возникновения просроченной задолженности заемщик уплачивает проценты на своевременно не погашенную задолженность по повышенной ставке, предусмотренной в кредитном договоре. Поступающие от заемщика денежные средства в первую очередь направляются на уплату процентов, включая просроченные.

      Кредитный эксперт должен дать клиенту предложения по условиям будущего кредита, процентной ставке, обеспечению и т. д. Его предложения могут существенно отличаться от тех условий, которые содержались в заявке клиента. В процессе переговоров позиции сторон сближаются, и они приходят к компромиссу. После достижения согласия по основным вопросам сделки подготавливается документ, суммирующий условия кредита, – кредитный договор.

      Документация по оформлению ссуды имеет исключительно важное значение, так как отсутствие каких-либо материалов или их неправильное оформление могут привести к крупным потерям в случае непогашения кредита и других недобросовестных действий заемщика. Банк должен хранить в кредитном досье следующие документы:

      1) заключение кредитного работника с визой начальника кредитного отдела или его особым мнением;

      2) выписку из протокола заседания кредитного комитета;

      3) все ранее перечисленные документы по выдаче ссуды, за исключением учредительных, которые хранятся в операционном отделе;

      4) кредитный договор;

      5) договор залога или другие виды обеспечения возвратности кредита (поручительство, гарантия, страховой полис);

      6) акт оценки заложенного имущества;

      7) справки заключений юридической службы и службы безопасности банка;

      8) анализ банком деятельности заемщика за истекший период;

      9) распоряжения операционному отделу на открытие ссудного счета и выдачу ссуды и др. Кредитный договор представляет собой развернутый документ, подписываемый обеими сторонами кредитной сделки и содержащий подробное изложение всех условий. Основные разделы кредитного договора:

      1) общие положения. Здесь указываются: наименование договаривающихся сторон; предмет договора, вид кредита, его сумма, срок, цель, процентная ставка; условия обеспечения исполнения обязательств по кредиту; порядок выдачи и погашения кредита, а также порядок начисления и уплаты процентов за кредит;

      2) права и обязанности заемщика;

      3) права и обязанности банка. Права и обязанности заемщика и кредитора вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой кредитной сделки, ситуацией на рынке кредитных ресурсов, кредитоспособностью заемщика;

      4) ответственность сторон;

      5) порядок разрешения споров;

      6) срок действия договора;

      7) юридические адреса сторон.

      После