Ваши взаимоотношения с банком. Алексей Гатин

гарантия, кому она дана и за кого (наименование должника). Законом предусматриваются самые различные обстоятельства, когда обязательства банка-гаранта перед кредитором прекращаются. Это происходит в следующих случаях:

      1) когда кредитору уплачена сумма, на которую выдана гарантия;

      2) в случае определенного в гарантии срока, на который она выдана;

      3) в случае отказа кредитора от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

      4) вследствие отказа кредитора от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

      За выдачу банковской гарантии заемщик уплачивает гаранту вознаграждение.

      В зарубежной практике банковская гарантия получила широкое распространение. В условиях жесткой конкуренции на этом рынке услуг сложились довольно умеренные ставки банков-гарантов, которые составляют 0,1–0,8 % от суммы гарантии. В России в условиях экономической и правовой нестабильности, высоких банковских рисков этот показатель достигает 4—10 %.

      Банки взимают комиссионные за следующие операции:

      1) выдачу гарантий (поручительств);

      2) подтверждение гарантий;

      3) изменение условий гарантий;

      4) исполнение банком гарантии.

      Гарантийными операциями в коммерческом банке обычно занимаются специализированные отделы – управление, либо отдел гарантий, либо юридический отдел. Расширение разнообразия банковских операций, а также увеличение их сложности вызывают необходимость предоставления клиентам различных консалтинговых операций (консультационных услуг). Банки заинтересованы в предоставлении клиентам консультационных услуг по многим операциям, выполняемым ими для привлечения новых клиентов. К консалтинговым услугам можно отнести следующие:

      1) консультации о порядке открытия и ведения расчетных, текущих валютных счетов;

      2) консультации о применении положений по кредитным, расчетным и кассовым операциям;

      3) консультационные услуги по вопросам выпуска и обращения ценных бумаг на фондовом рынке (анализ фондового рынка, оценка инвестиционного портфеля, информационное обслуживание и т. д.);

      4) консультации по оформлению расчетных документов, поступающих в банк.

      Подобные консультационные услуги – необходимая часть операций банка, они позволяют повысить авторитет банка, сделать ему дополнительную рекламу. Комплексное обслуживание клиентов банка от консультирования по отдельным вопросам до разработки путей реализации рекомендованных предложений осуществляется с помощью консалтинговых операций.

      Между гарантией и поручительством как формами обеспечения возвратности кредита есть сходство, но есть и различия.

      1) в качестве гарантов по закону могут выступать коммерческие банки и страховые общества, а в качестве поручителей – различные юридические и физические лица. Наиболее распространена банковская гарантия;

      2) банковская