Методология развития банковского розничного бизнеса. А. В. Пухов

«Карточный центр») и учреждения банка (дополнительные офисы, филиалы, операционное подразделение головного офиса).

      Учреждения Банка ведут привлечение и непосредственное обслуживание держателей карт и отвечают за следующие направления:

      ♦ консультирование клиента;

      ♦ правильное и полное оформление пакета документов для оформления карты;

      ♦ осуществление идентификации клиента и первичного контроля представленных им документов;

      ♦ выдачу изготовленных карт и ПИН-конвертов клиенту или его представителю;

      ♦ выполнение операций пополнения счета карты с формированием всех первичных документов;

      ♦ уведомление клиента о неразрешенном овердрафте и его урегулирование с клиентом;

      Карточный центр ведет все карточные операции и отвечает за следующие направления:

      ♦ разработку новых карточных услуг и продуктов, а также карточных технологий;

      ♦ методологию карточного бизнеса;

      ♦ внесение дополнений и изменений во внутренние нормативные документы банка, касающиеся операций с платежными картами;

      ♦ координацию действий подразделений Банка по обеспечению выпуска платежных карт и расчетов по картам;

      ♦ взаимодействие Банка с карточными платежными системами;

      ♦ технологическое обеспечение выпуска карт и ведения операций с картами;

      ♦ обеспечение расчетов и бухгалтерского учета по операциям с картами;

      ♦ урегулирование претензий клиентов по операциям с картами;

      ♦ мониторинг и управление рисками карточной программы банка;

      ♦ подготовку и оформление отчетности Банка, касающейся операций с картами.

      6.1 Оформление карт

      Банки по разному оценивают критерии риска при выдаче платежных карт физическим лицам, ниже приведены некоторые из общих условий, согласно которым клиенту может быть выдана карта:

      Для выпуска основных карт:

      ♦ физические лица – резиденты РФ, достигшие 18 лет, имеющих постоянное место работы, карты категорий Visa Electron, Maestro, Visa Classic, MasterCard Standard;

      ♦ лица, достигшие 14-летнего возраста, но данной категории предоставлять карты категории Visa Electron или Maestro. При этом обращаем внимание, что в последнее время достаточно часто в банки обращаются студенты, пенсионеры, лица без постоянной работы с просьбой открыть банковские карты Visa Electron или Maestro. В дальнейшем, указанные карты вместе с ПИН-кодами, могут быть переданы ими неизвестным лицам, которые используют карты для «обналичивания» денежных средств. Для предотвращения указанных операций, необходимо в момент консультаций клиентов уточнять цель получения карты и в случае принятия положительного решения о выдаче карт, указанной категории клиентов, производить особенно тщательный мониторинг операций с этими картами.

      ♦ Карты категорий Gold, Platinum, Diners Club и другие премиальные продукты часто выдаются или лицам, имеющим положительный опыт использования