Страховое право. Курс лекций. Н. Н. Косаренко

причиненного ущерба от этого случая, а также вероятностной оценке возможного ущерба и расчете страховых тарифов, с помощью которых формируются страховые фонды. Кроме этого специфика проявляется в неравномерной раскладке величины страховых взносов (платежей, премий) между заинтересованными лицами, частичном возврате страхователям поступивших в фонд страховщика взносов (нерисковые виды страхования). Причем страховые взаимоотношения здесь происходят в денежной форме.

      Один из теоретиков в области страхования профессор МГУ им. М.В. Ломоносова В.И. Серебровский дает анализ существующих теорий и попыток разных авторов дать определение страхования как с позиций экономистов, так и с позиций юристов.

      Долгое время господствовала теория, которая определяла цель страхования в возмещении вреда или уменьшении его размера. Однако, по мнению В.И. Серебровского, теория возмещения вреда соответствовала целям страхования имущества и с некоторыми видами личного страхования находилась в противоречии. Анализируя другие определения, даваемые различными авторами, он заключает, что единственный правильный выход из создавшегося положения – это установление таких характерных признаков страхования, которые позволили бы отличить его от сходных с ним других юридических явлений.

      С юридической точки зрения, по мнению В.И. Серебровского, страхование характеризуется следующими основными признаками. Страхование является правоотношением. Правоотношение это может основываться на договоре (страховой договор) или на требованиях закона. В зависимости от источника его возникновения все страхование делится по своей юридической природе на два основных вида – страхование добровольное и страхование обязательное[76].

      Одна сторона – страхователь – обязывается к уплате известного вознаграждения – страховой премии, другая же сторона – страховщик – принимает на себя риск, т.е. обязанность нести ответственность за те последствия, которые могут произойти для жизни или имущества данного лица от наступления предусмотренного страхованием события.

      К числу основных признаков страхования относится его рисковый характер, именно риск порождает ту потребность, которая нуждается в обеспечении посредством страхования. Характерным признаком страхования можно считать также его цель. Страхование строится на началах возмездности. Событие, с наступлением которого связывается ответственность страховщика, как общее правило не должно быть вызвано умыслом или грубой неосторожностью страхователя (страховой случай).

      Ответственность страховщика носит срочный характер. В договоре страхования должен быть установлен срок, на который договор заключается. Срочный характер носит ответственность страховщика и при обязательном страховании. Ответственность страховщика является ограниченной размерами страховой суммы, определенной страхованием. При добровольном страховании страховая сумма устанавливается по соглашению

76

См.: Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут, 1997. С. 444.