Страховое право. Курс лекций. Н. Н. Косаренко

интерпретацию функций страхования. По их мнению, экономическое содержание страхования проявляется в совокупности следующих функций:

      а) аккумулятивная функция, предусматривающая сбор денежных средств в виде страховых взносов для формирования специализированного страхового фонда;

      б) компенсационная (перераспределительная) функция, то есть возмещение ущерба и личное имущественное обеспечение граждан как плата за страховой риск;

      в) охранительно-предупредительная функция. Последняя осуществляется в комплексе мероприятий, направленных на обеспечение страховой охраны имущества страхователя (застрахованного лица) либо личных имущественных интересов, а также на предупреждение страхового случая и минимизацию ущерба[73].

      Наконец, рамки третьей группы мнений, самой многочисленной, охватывают точки зрения, являющиеся, как будет показано, компромиссными по отношению к первым двум.

      Ряд ученых отмечают, что в страховании распределительная функция проявляется через специфические черты, которые можно рассматривать как самостоятельные функции страхования: предупредительная, восстановительная, сберегательная[74]. Они утверждают, что страхованию как финансовой категории присущи те же функции, что и финансам (распределительная и контрольная), но в определенных, специфических модификациях. Так, распределительная функция финансов проявляется в страховании через такие специфические черты, как предупреждение, восстановление и сбережение.

      Предупредительная (превентивная) функция страхования заключается в том, что страховые компании вправе использовать временно свободные средства страхового фонда на проведение широкой системы профилактических мероприятий, направленных на предупреждение наступления возможных убытков страхователей. Данная функция предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. В рамках данной функции могут производиться строительство, переоснащение пожарных, санитарно-эпидемиологических, ветеринарных и т.п. служб.

      Восстановительная (защитная) функция страхования проявляется в том, что в случае наступления страхового случая и выплаты определенной, обусловленной договором денежной суммы происходит полное или частичное погашение (восстановление) потерь, понесенных юридическими или физическими лицами. Данную функцию еще иногда именуют рисковой, поскольку страховая выплата всегда связана с наступлением какого-либо рискового события, реализацией страхового риска.

      Сберегательная функция финансов реализуется, когда страхование используется как средство обеспечения защиты не только личных и имущественных потерь, но и самих денежных средств, вложенных в качестве страховых платежей.

      Контрольная функция как основная функция финансов присуща и страхованию. Она проявляется

73

См.: Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. М., 2002. С. 14.

74

См.: Страховое право. М.: Юнити, 2002. С. 29.