Как правильно взять и вернуть кредит: на покупку недвижимости, автомобиля, техники. Борис Валерьевич Федоров

идеале клиент банка с хорошей кредитной историей в будущем сможет рассчитывать на более лояльный подход и на более выгодные условия по кредитам, нежели человек с плохой историей или вовсе без нее. Сейчас же в большинстве случаев банк и заемщик впервые сталкиваются друг с другом, начинают общение «с чистого листа».

      ОТСТУПЛЕНИЕ В ТЕМУ

      Легенда о кредитных бюро

      В 1841 г. торговец шелком Льюис Тэппен из Нью-Йорка создал специальное агентство для сбора информации о кредитоспособности предпринимателей, обращавшихся к нему за ссудами, и назвал его Mercantile Agency. Когда накопилось несколько томов кредитных отчетов, Тэппен стал продавать эту информацию заинтересованным лицам и брал со своих клиентов от $100 до $200 в год. Это была первая коммерческая база данных, услугами которой охотно пользовались не только торговцы, но и банки. Через несколько лет другой американец, Джон Брэдстрит, создал свое кредитное бюро, ставшее серьезным конкурентом Тэп– пену. В 1933 г. агентства объединились в компанию Dun&Bradstreet, ставшую крупнейшим мировым поставщиком деловой информации.

      В России с 1905 по 1917 г. работали «конторы по выдаче кредитных справок», которые собирали сведения о получателях кредитов.

      С 1 сентября 2005 г. вся информация о добросовестных и недобросовестных заемщиках, о том, где и когда они брали ссуды и как по ним расплачивались, должна была начать стекаться в специальные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Как водится в нашей стране, не обошлось без хаоса и аврала, вовремя ничего готово не было. Впрочем, система постепенно начинает работать. Банки обязали привести свои операции в соответствие с Законом «О кредитных историях» к 1 марта 2006 г.

      Изначально законодателям предложили две концепции: первая предполагала развитие конкурирующих коммерческих кредитных бюро, а вторая – создание единого государственного монстра. Победила первая – более рыночная – концепция. В стране появились разные бюро кредитных историй, которые и займутся сбором и выдачей (за определенную плату) необходимой информации. Все банки должны иметь договор с одним или несколькими бюро кредитных историй и передавать ему / им всю определенную законом информацию о заемщиках.

      Центробанку новый закон вменяет в обязанность составлять так называемый Центральный каталог кредитных историй. Это публичная база данных, сделав запрос в которую, можно будет легко узнать, в каком конкретно бюро находится та или иная кредитная история.

      ЧТО ГОВОРИТ ЗАКОН?

      Содержание кредитной истории

      В соответствии со ст. 4 Закона «О кредитных историях», кредитная история физического лица состоит из трех частей: титульной, основной и дополнительной (закрытой).

      Титульная часть:

      • Ф.И.О., дата и место рождения;

      • данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

      • ИНН (если он был указан);

      • страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в ст