Как стать миллионером, если денег хватает только на жизнь. Дмитрий Макаренко

на неиспользуемую собственность.

      Спросите: «Что эти траты дают мне в долгосрочной перспективе?»

      3. Шаг 3: Эмоциональная карта.

      Рядом с каждой крупной тратой напишите эмоцию, которую она вызвала:

      «Кредит на отпуск – радость + чувство вины»;

      «Оплата курсов – гордость + надежда».

      Это покажет, какие расходы мотивируют, а какие разрушают.

      Пример из практики:

      Сергей, инженер 35 лет, обнаружил, что 30% его доходов уходят на такси и доставку еды. Он считал это «мелочью», пока не сложил сумму за год – 180 000 рублей. Перейдя на общественный транспорт и готовку дома, он высвободил 15 000 рублей в месяц для инвестиций.

Долги: якоря или ветра?

      Долги – не всегда зло. Они становятся проблемой, когда вы платите за прошлое вместо того, чтобы инвестировать в будущее.

      Типы долгов (детализация):

      1. Токсичные («якоря»):

      кредитные карты с процентами выше 30% годовых;

      займы у микрофинансовых организаций;

      долги за вещи, которые уже сломались или потеряли ценность (например, техника в рассрочку).

      2. Стратегические («ветра»):

      образовательные кредиты (если профессия востребована);

      ипотека на жилье, которое можно сдавать;

      бизнес-займы с четким планом окупаемости.

      Практика «Долговой детокс»:

      1. Составьте таблицу, разделив ее на столбцы «Долг», «Сумма», «Процентная ставка», «Ежемесячный платеж» и «Сумма»

      2. Рассчитайте общую переплату по каждому долгу (например: кредитка 100 000 руб. под 40%: за год вы отдадите 140 000 руб., переплата – 40 000 руб.)

      3. Примените правило «Огня и льда»:

      «Огонь»: закройте самый дорогой долг (с максимальной ставкой), даже если он не самый большой.

      «Лед»: заморозьте новые займы. Откажитесь от кредитных карт, удалите приложения микрозаймов.

      Кейс:

      Анна взяла кредит 200 000 руб. на шубу под 25% годовых. Через два года шуба потеряла вид, а долг вырос до 250 000 руб. Осознав, что платит за «прошлый статус», она продала шубу за 50 000 руб., добавила 100 000 руб. из сбережений и закрыла кредит, сэкономив 100 000 руб. на процентах.

Активы vs. Пассивы: кто кого кормит?

      Роберт Кийосаки прав: разница между бедными и богатыми – в умении отличать активы от пассивов. Но как это работает в реальности?

      Глубокая классификация:

      1. Активы:

      финансовые: депозиты, акции, облигации, криптовалюта (если вы понимаете риски);

      материальные: недвижимость для сдачи, оборудование для бизнеса, золото;

      нематериальные: Навыки, личный бренд, патенты, авторские права;

      2. Пассивы:

      – Явные: Кредиты на отдых, машина, требующая ремонта, гаджеты не для работы.

      – Скрытые: Квартира, в которой вы живете (если не сдаёте её), коллекция книг «для престижа», подписка на 10 стриминговых сервисов.

       Упражнение «Перезагрузка портфеля»:

      1. Составьте список всего, чем владеете.

      2. Оцените каждый пункт по критериям:

      – Приносит ли это деньги?

      – Требует