Как управлять бабками. Александр Попов

расходов. Но какие пропорции?

      Мой опыт и общение с клиентами показывает, что наиболее удачным и комфортным размером будет 5-6 месячных расходов. Также комфортным может быть и 3 величины расходов, но 2020 год показал, что бывают экстренные случаи, когда работы нет очень долго. Учитывая это, держите сумму не менее, чем сумма расходов за 5 месяцев. В крайнем случае, если ужаться, то можно будет растянуть подушку и на подольше.

      Вы можете накопить сумму и гораздо больше, однако, тут тоже не увлекайтесь: во-первых, сумма, обеспечивающая вас 8, 10 месяцев или даже год очень сильно будет расслаблять. Вы не будете искать работу так активно и будете отклонять хорошие предложения о работе из-за «ну, у меня ещё много времени, найдётся и получше». Как показывает опыт, практически все принимают решения в спешке, когда остаются деньги на 1-2 месяца. Таким образом, собирая больше, вы просто сознательно будете проедать половину денег, ничего не делая. Для отдыха должны быть другие накопления, отдельные от подушки.

      Во-вторых, «подушка» должна лежать на накопительном счёте, с которого вы сможете снимать деньги без каких-то ограничений. Остальные деньги, если вы их копите, направьте в более прибыльные активы – депозиты, облигации или акции, если вы собираетесь копить больше 3-5 лет, но об этой мы поговорим в следующих главах.

      Важно зафиксировать для себя те ситуации, при которых вы можете начать тратить деньги с «подушки». Должен быть четкий регламент, чтобы не было стягиваний денег оттуда в моменты, когда вам просто не хватает на какую-то покупку. Также я бы посоветовал распоряжаться этими средствами более экономно, нежели с текущими деньгами: накопления тратятся быстро, но пополняются довольно долго.

      Как сформировать такую подушку? Для начала, как я уже сказал, определитесь с суммой, которая требуется – посчитайте, сколько вы в среднем тратите в месяц, если жить нормально, не на широкую ногу.

      Вторым шагом будет анализ ваших денежных потоков. Посчитайте, сколько денег вам приходит за месяц (зарплата, подработка) и вычтите оттуда обязательные траты (жилье, еда, транспорт, аптека, кредиты): вы получили относительно свободную сумму. Теперь определитесь, сколько денег вам нужно дополнительно каждый месяц на другие необязательные траты (одежда, кафе, развлечения, и так далее). Зачем я разделил обязательные и необязательные расходы? Для того, чтобы увидеть, насколько сильно можно регулировать последние и насколько много благодаря этому удастся сэкономить. Оставшуюся часть направляйте на формирование подушки. Вы должны определить минимальный размер отчислений. Можно докладывать туда больше, но ни в коем случае не меньше – это главный принцип финансовой дисциплины.

      Приведу пример. Девушка Катя зарабатывает 70 000 рублей, после уплаты НДФЛ у нее остается 60 900. Расходы составляют около 50 тысяч, значит ей нужно собрать около 250 000 рублей. Обязательные расходы у неё следующие:

      аренда квартиры – 20 000 рублей;

      еда – 10 000 рублей;

      проезд на транспорте – 1000 рублей;

      здоровье