Страховое право. А. И. Худяков

функцией; при безрисковом личном страховании, охватывающем некоторые виды страхования жизни и характеризующимся тем, что страховой случай не выступает в качестве вредоносного события, эта функция приобретает характер обеспечительной функции.

      3. Страховая защита имеет три аспекта: юридический, материальный и психологический.

      Юридический аспект выражается в наличии страхового обязательства, в соответствии с которым страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести страховую выплату.

      Материальный – в страховой и иных предусмотренных договором или законом денежных или натуральных выплатах.

      Психологический – в достижении страхователем чувства защищенности от превратностей судьбы, что представляет собой нематериальное благо.

      4. Пока страховой случай не произошел, страховая защита выражается в виде гарантии выплаты денежных средств в виде страховой выплаты (юридический аспект страховой защиты), что само по себе имеет определенную ценность, так как снимает со страхователя чувство страха и неуверенности за свое существование (психологический аспект страховой защиты). Наличие страховой защиты в своем юридическом и психологическом аспектах, являясь нематериальным благом, имеет свою самостоятельную ценность и оправдывает страхование даже в той ситуации, когда страховой случай не произошел.

      Если же страховой случай произойдет, то начнет «работать» материальный аспект страховой защиты, выражающийся в страховой и иных предусмотренных законом или договором выплатах.

      В этой ситуации страховая защита выразится в обеспечении посредством страховой и иных выплат тех условий существования застрахованного лица, на которые рассчитывал страхователь, обращаясь к услугам страховщика.

      5. В основе материального аспекта страховой защиты (т. е. в основе возникновения у страховщика обязанности по производству страховой выплаты) лежит страховой случай.

      Страховой случай является атрибутом страхования (т. е. не существует страхования, не предусматривающего страхового случая).

      Наступление страхового случая ведет к изменению страхового правоотношения, порождая обязанность страховщика произвести страховую выплату.

      Страхование подразделяется на рисковое, в основе которого лежит страховой случай, который происходит всегда внезапно, непредсказуемо и, главное, всегда приносит тот или иной вред, и на безрисковое, при котором страховой случай – явление, в общем-то заранее запланированное и лишенное признака вредоносности. Безрисковое страхование применяется в сфере личного страхования (страхования жизни).

      6. Страховая защита является объектом страхового отношения, т. е. тем, по поводу чего стороны данного отношения – страховщик и страхователь – вступили в него.

      Объектом самого страхования выступают два вида интересов страхователя: имущественный и неимущественный. Имущественный