Мир рациональных людей. Василий Александрович Сухоставцев

необходимых, по нашей оценке, для покрытия всех расходов в течение жизни. К тому же в конце трудового пути необходимо будет погасить все кредиты. Это приведет к необходимости жестко экономить в последние рабочие годы или продать какое-нибудь имущество.

      Жизнь на пенсии тоже не сулит Ивану ничего хорошего. При необходимости расходовать 57 тысяч в месяц пенсия будет приносить только 17,5 тысяч. Никаких накоплений не будет. При росте потребления в начальный период, когда брались кредиты, мы получаем существенное снижение после их возврата. Итак, констатируем: при выбранной финансовой стратегии суммарное потребление Ивана за всю его жизнь составит 25 миллионов 613 тысяч рублей. Получается, что Иван не достигнет материального благополучия вообще!

      Путь 2: экономный человек. Возьмем другой пример. Пусть пол, возраст и доход нового объекта наблюдения будут такими же, как у Ивана. Пусть его зовут Петр.

      Петр ведет себя совершенно иначе. Он, конечно, тоже ежемесячно несет обязательные расходы в размере 57 тысяч. Но оставшиеся деньги он инвестирует под положительную ставку в 4 %. Свободные средства составляют у Петра 11,4 тысяч в месяц или 136,8 тысяч в год.

      Пусть инвестирование происходит равномерно на протяжении всей трудовой жизни. Приведу диаграмму роста инвестиций для 35-летнего периода (здесь и далее все расчеты будут вестись в тысячах рублей):

      Накопленная сумма по истечении 35 лет составит 10 миллионов 75 тысяч рублей. Полный расчет можно посмотреть в Приложении 1.

      Если вы обратите внимание на таблицу в приложении, то заметите, что мы даже не учитывали проценты по платежам, внесенным в течение года. Посмотрите на первую строку расчета: внесено в течение года 136,8 тысяч, а проценты – 0. И так каждый год. Иными словами, мы немного занизили доход. Эти спрятанные доходы мы пока положим в заначку. Может, придется выплатить их в качестве комиссии хорошему человеку или организации, которые нам помогут с решением какой-нибудь проблемы.

      Посчитаем, сколько денег Петр потратил за свою жизнь. До выхода на пенсию он 35 лет расходовал по 684 тысячи в год и потратил 23 миллиона 940 тысяч рублей.

      В последующие 7 лет он будет получать пенсию в размере 17,5 тысяч в месяц. Вся полученная сумма составит 1 миллион 470 тысяч. И та, и другая суммы полностью пошли на потребление.

      В сумме это составит 25 миллионов 410 тысяч. Необходимых платежей за 42 года мы насчитали 28 миллионов 728 тысяч. Получается, что за вычетом уже потраченного до пенсии и с учетом государственной пенсии Петру остается закрыть 3 миллиона 318 тысяч рублей обязательных расходов, при этом на счету у него есть 10 миллионов. Положительная разница составляет 6 657 тысяч рублей. Петр сможет оплатить 28 миллионов 728 тысяч рублей обязательных расходов плюс сможет потратить дополнительно 6 миллионов 547 тысяч накоплений. Итого – 35 миллионов 485 тысяч рублей.

      Как говорят карточные игроки в «двадцать одно»: «Перебор!» Петр потратит слишком много. Обязательные расходы в размере 57 тысяч в месяц за 42 года составят всего