Банковское дело. Галина Жирова

банк, делая специфическим продуктом банковской системы;

      • аккумулирует временно свободные денежные ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в работающие, банки питают хозяйство дополнительными ресурсами;

      • предоставляет кредиты клиентам как капитал, как средства, возвращаемые к своей первоначальной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости;

      • предоставляет разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер валового внутреннего продукта, создаваемого в соответствующий период.

      2. Вместе с тем коммерческий банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

      • привлечение во вклады денежных средств;

      • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

      • открытие и ведение банковских счетов.

      Коммерческий банк занимает место посредника и функционала между непрофессиональными участниками рынка.

      3. Банки можно классифицировать по разным признакам:

      • по характеру выполняемых операций банки делятся: на универсальные (осуществляющие разнообразные виды операций) и специализированные (специализирующиеся на той или иной операции). Если для Европы больше характерны универсальные банки (в целях снижения риска), то для США – специализированные, так как считается, что специализация повышает уровень обслуживания клиентов, снижает себестоимость банковских операций;

      • по наличию филиалов различают:

      – банки, имеющие филиалы,

      – банки, не имеющие филиалов;

      • по форме собственности выделяют: государственные, акционерные, кооперативные и смешанные банки. В ряде стран капитал центрального банка принадлежит государству полностью (Россия, Франция), иногда государству принадлежит около 50 % (Япония, Швейцария);

      • по организационно-правовой форме банки делятся:

      – на открытые и закрытые акционерные общества,

      – общества с ограниченной ответственностью;

      • по хозяйственному признаку (в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь) – промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство);

      • по функциональному назначению: эмиссионные (выпуск денег в обращение), депозитные банки – прием вкладов от населения является их основной операцией и т. д.;

      • по сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные;

      • по масштабам деятельности: малые, средние, крупные, консорциумы, межбанковские объединения.

      Отдельно выделяются банки специального назначения (банки развития), которые выполняют операции