Залоговик. Все о банковских залогах от первого лица. Николай Вольхин

контроль, проверку правового статуса, условий хранения и содержания, а также соответствие условиям договора залога. Необходимость проведения мониторинга залогов законодательно закреплена в нижеперечисленных документах:

      • Положение ЦБ РФ № 254-П от 26.03.2004, пункты 2.3, 5.4, 6.4 (переоценка залога и его ликвидность должны подтверждаться результатами мониторинга);

      • Письмо Банка России № 26-Т от 23.03.2007, приложение 2, табл. 3;

      • Постановление ВАС РФ № 58 от 23.07.2009, пункт 1.

      В табл. 1.4 приведена классификация типов мониторинга, осуществляемых залоговой службой.

      Табл. 1.4. Классификация типов мониторинга залога и их определение

      Мы начнем разбирать практику мониторинга залогов с технологий первичного осмотра. И для того чтобы сразу прочувствовать специфику работы, приведу учебный кейс.

      Вы прибываете на транспорте залогодателя на место хранения залога. Вашей задачей является проверка нескольких единиц оборудования. Это обеспечение вы проверяете в первый раз. В случае первичного мониторинга у вас в руках выписка со счета 01 «Основные средства» и справка об отсутствии обременений, в случае постмониторинга – договор залога с приложениями. Какое ваше первое действие в части проверки залога?

      Отложите книгу. Проговорите то, что вы уже знаете о мониторинге залога и базовых принципах работы залоговика. Сформулируйте ответ. Если вы твердо усвоили второй базовый принцип залоговой работы (см. рис. 1.5), то я уверен, что ваш ответ корректен. Первым действием должна быть проверка адресных ориентиров места хранения залога. Вы должны убедиться, что прибыли на то самое предприятие, которое заявлено как залогодатель, и адрес проверки соответствует данным договора залога или справки об отсутствии обременений.

      1.2.1.1. Технология первичного осмотра. Оборудование и технологические линии

      Для целей проведения осмотра оборудования залоговой службой банка у залогодателя запрашиваются[8] следующие документы:

      1. Выписка со счета 01 «Основные средства» или иного счета учета имущества (не предоставляется ПБОЮЛ, физическим лицом, ИП, юридическими лицами с особым режимом налогообложения).

      2. Справка об отсутствии обременений (форма приведена в Приложении 2).

      3. Выписка из книги залогов (форма приказа о введении книги записи залогов и форма выписки из книги залогов приведены в Приложении 3).

      4. Документы основания местонахождения имущества.

      5. Перечень имущества, предлагаемого к залогу, с указанием идентификационных признаков (документ может быть объединен со справкой об отсутствии обременений и выпиской со счета учета имущества).

      В случае залога технологической линии оптимальным является наличие техпаспорта или иного документа, позволяющего определить состав линии.

      По факту прибытия залоговика на место хранения оборудования проводится

8

– В случае постмониторинга оборудования/техлиний перечень запрашиваемых документов не отличается.