Все о кредитах для населения. М. С. Ефимова

старой машины в сумму при покупке нового автомобиля.

      5.4. Программа buy-back (обратный выкуп)

      Buy-back – это кредит с отсрочкой погашения основной суммы долга до окончания срока кредита. Buy-back дает возможность отложить погашение до 40 % от суммы кредита до конца срока кредитования. Заемщик обязан оплатить первоначальный взнос, еще часть стоимости автомобиля выплачивает в течение срока действия кредитного договора, а последний платеж приходится на последний день срока кредита. Данная программа позволяет на протяжении всего срока кредита, за исключением последнего месяца, вносить ежемесячные платежи меньшего размера по сравнению со стандартными условиями автокредитования. По окончании срока кредита заемщику может погасить кредит собственными средствами, оформить новый кредит или клиент может продать автомобиль дилеру, а денежные средства направить на погашение кредита или использовать в качестве первого взноса на приобретение в кредит новой автомашины. Эта услуга выгодна заемщикам, берущим кредит на дорогие автомобили.

      Рассмотрим условия программы автокредитования buy-back. Первоначальный взнос составляет около 20 %.

      К завершению срока кредитования от 20 до 40 % суммы кредита (а в некоторых случаях и более) остается невыплаченной. Эта сумма является заключительным платежом. Срок кредита составляет 2–3 года. По завершении срока кредита заемщику предоставлено несколько вариантов дальнейших действий:

      1) выплатить весь остаток долга собственными средствами;

      2) продлить срок кредита еще на несколько лет. В данном случае сумма остатка разбивается на новые ежемесячные платежи, которые и продолжает выплачивать заемщик.

      Вариант buy-back, т. е. обратный выкуп. По завершении кредитного периода согласно заранее подписанному соглашению дилер, продавший автомобиль, выкупает его у заемщика по остаточной стоимости – эти деньги перечисляются банку-кредитору в счет погашения остатка долга.

      Заемщик также может продать машину самостоятельно. При этом разницу, оставшуюся после оплаты кредита, банк может либо зачислить на счет клиента, либо направить в уплату первоначального взноса за новый автомобиль.

      Помимо положительных моментов, у данной программы есть и свои нюансы, на которые следует обращать внимание:

      1) существует долговременная кредитная зависимость – возвращая машину и автоматически делая взнос за новую, заемщик вновь оказывается в долгу у банка;

      2) программа buy-back дороже, чем стандартная программа, что невыгодно тем покупателям, которые не рассчитывают по прошествии 2 лет менять машину, а предпочитают программу обратного выкупа из-за меньшей стоимости ежемесячных платежей;

      3) помимо дополнительных комиссий и платежей, взимаемых банками, условиями кредитования могут стать прохождение технического осмотра или сервисного обслуживания автомобиля только в определенном автосалоне;

      4) в случае ухудшения состояния машины дилер может отказаться выкупить автомашину по заранее оговоренной цене.

      5.5. Кредит под 0 %

      Кредит