Дистанционное банковское обслуживание. Коллектив авторов

позволяет проводить финансовые транзакции посредством команд, переданных при помощи SMS. Это наиболее простая система, совместимая со всеми моделями телефонов и работающая везде, где есть мобильная связь. При этом для клиента использование SMS-банкинга не самая удобная форма доступа к финансовым услугам из-за необходимости набирать большой объем текстово-цифровой информации, а также запоминать условные обозначения команд.

      SIM-апплет – при использовании этого вида дистанционного банкинга платежное приложение записывается непосредственно на SIM-карту телефона и позволяет достаточно безопасно производить финансовые транзакции. Для использования этой технологии клиенту необходимо предварительно приобрести новую SIM-карту с установленным платежным приложением.

      Мидлет – платежное JAVA-приложение, работающее в памяти мобильного устройства и позволяющее проводить финансовые транзакции в защищенном режиме. В отличии от предыдущей технологии менять SIM-карту не нужно, но при этом JAVA-приложение работает не на всех моделях мобильных телефонов.

      WAP – по сути это интернет-банкинг для мобильного устройства, так как позволяет получить доступ к интернет-сайту финансовой организации, адаптированному для отображения на небольшом экране мобильного телефона. Работа с этим сайтом аналогична обычному интернет-банкингу с помощью компьютера.

      Классифицировать все технологии дистанционного банкинга практически невозможно из-за их постоянного развития и быстрого появления новых технологий. Развитие технологий вызывает изменение традиционных видов предоставления банковских услуг, а также появление инновационных как по форме, так и по сути финансовых продуктов.

      1.2. Анализ применения технологий дистанционного банковского обслуживания

      В III квартале 2008 г. Банк России провел анкетирование кредитных организаций по вопросам применения технологий дистанционного банковского обслуживания[7].

      По данным, подготовленным Департаментом банковского регулирования и надзора и опубликованным Департаментом внешних и общественных связей Банка России, в анкетировании участвовали 1090 кредитных организаций из 77 регионов России. Результаты анкетирования свидетельствуют о том, что на практике применяются около 20 вариантов организации дистанционного банковского обслуживания. При этом различные технологии электронного банкинга используют 1042 кредитные организации (95,6 % принявших участие в анкетировании, т. е. абсолютное большинство). Не применяют ДБО только 48 кредитных организаций (4,4 %).

      Подавляющее большинство кредитных организаций применяют широкий спектр технологий электронного банкинга. В 743 организациях (77,4 %) в эксплуатации находятся от 2 до 5, а в 71 (6,5 %) – от б до 10 разновидностей систем ДБО. Распределение кредитных организаций по числу таких технологий приводится на рис. 1.5.

      Рис. 1.5.

7

Анкетирование проводилось на основании п. 76 «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года», принятой Правительством РФ и Центральным банком РФ, и на основании письма Банка России от 1 августа 2008 г. № 94-Т в продолжение работы по созданию системы мониторинга использования кредитными организациями современных технологий дистанционного банковского обслуживания (ДБО).