Банковский менеджмент. Денис Шевчук

      Вопрос 21

      Межбанковские кредиты в коммерческих банках РФ

      Ответ

      Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, т. е. за счет межбанковских кредитов. Свободными кредитными ресурсами торгуют устойчивые в финансовом отношении коммерческие банки, у которых всегда есть излишек ресурсов. Чтобы эти ресурсы приносили доход, банки стремятся разместить их, напрямую или через посредников (биржи), в других банках—заемщиках. Для банка помещать кредитные ресурсы в другие банки выгодно по сравнению с помещением средств в хозяйство, т. к. гарантия возврата кредита со стороны банка больше, чем со стороны хозяйства. Кроме солидных банков, свободными кредитными ресурсами обладают банки, находящиеся в стадии организации, развития.

      Сроки возмещения кредитных ресурсов самые разные – от 1 дня до нескольких лет. Ставка по МБК, как правило ниже процентных ставок по кредитам, предоставленным хозяйственникам, и коррелирует с официальной учетной ставкой ЦБ РФ. Причиной привлечения кредитных ресурсов банком—заемщиком из других банков являются удовлетворение потребности своих клиентов в заемных средствах, т. е. расширении своих кредитных вложений, и необходимости регулирования банковской ликвидности.

      В случае предоставления кредита одного банка другому напрямую их отношения оформляются договором, в котором отражаются сроки предоставления кредита, ставка, ответственность сторон и т. д.

      В связи с ужесточением кредитной политики ЦБ РФ, которая выражается в повышении уровня учетной ставки и увеличении нормы обязательных резервов, возрос спрос коммерческих банков на дополнительные кредитные ресурсы в виде МБК. Привлекательность МБК связана также с тем, что эти средства не учитываются в составе ресурсов при расчете суммы обязательных резервов, перечисляемых ЦБ РФ. Для многих банков, которые еще не достаточно наладили свою работу по вкладным операциям с населением или своей клиентурой, МБК является существенным дополнительным ресурсом, хотя и достаточно дорогим.

      В условиях слабо развитого межбанковского рынка в нашей стране привлечение МБК на короткие сроки – от 1 до нескольких дней представляет особую трудность (связанную со слабой технической обеспеченностью банков), хотя именно эти кредиты способствуют нормализации текущей ликвидности банков.

      Для характеристики состояния рынка МБК в настоящее время рядом крупнейших банков России и информационно аналитических агентств утвержден ряд показателей _ MIBOR (средняя ставка по МБК предоставляемых 9 крупнейшими банками РФ), MIBID (средняя ставка по которой те же банки готовы купить МБК) и MIACR (средняя фактическая ставка по межбанковским кредитам в этих банках).

      Вопрос 22

      Процентная политика банков РФ

      Ответ

      Важным средством конкурентной борьбы между банками за привлечение ресурсов является разнообразная процентная