Правовые средства совершенствования безналичных расчетных обязательств. Научное исследование

ия в недавнем прошлом имела печальный опыт сбоев в проведении расчетов. Следствие этого сбоя, появившегося в конце 80-х годов и проявлявшего себя на протяжение по меньшей мере до середины 90-х годов, имеет место быть до настоящего времени.

      Тем не менее, в последние годы Центральному банку России удалось в значительной мере наладить денежный оборот в стране, организовать систему платежей, систему расчетов. Не подлежит никакому сомнению, что эта система естественно нуждается в каких-то дополнениях, изменениях, она должна подвергаться либо периодической, либо перманентной трансформации в зависимости от складывающейся экономической ситуации экономической среды. Но в основных своих чертах сегодня в России сложилась определенная система расчетов, которая соответствует наработанной практике мира, и в этом смысле может рассматриваться как удовлетворительная система организации и регулирования расчетов.

      Почему так важно наладить грамотную работу системы расчетов? Дело в том, что денежный оборот осуществляется между собственниками денег, однако же, при решающем участии посредника, в образе которого выступает банковская система (не кредитная), и прежде всего коммерческие банки.

      В сфере безналичных расчетов в 2020-х годах ожидается продолжение роста безналичных платежей. В развитых странах этот показатель составляет 60–80%, и Россия будет продолжать уверенно приближаться к его верхней границе. Правда, по мнению некоторых участников рынка, на высокие темпы здесь все же рассчитывать не приходится.

      Также ожидается дальнейшее развитие моментальных платежей, активное давление со стороны регулятора в пользу развития СБП в секторе С2В, перевыпуск международных карт на карты «Мир» в силу более дешевых тарифов и нецелесообразности нести расходы на членство в МПС. Особенно это будет характерно для региональных банков, где нет большого числа держателей карт, нуждающихся именно в международных картах. Более того, ожидается сокращение банков-членов международных платежных систем в пользу развития ПС «Мир». По мнению экспертов, банки будут массово останавливать свое членство в МПС или снижать статусы и, сокращая расходы, станут работать с ПС «Мир».

      В 2020 году продолжит возрастать значимость этичного поведения в части предоставления финансовых услуг.

      Как ни парадоксально, но во многом это обусловлено все ускоряющимся технологическим развитием. Вопросы этики в экосистеме цифровых финансовых услуг сегодня особенно важны, так как технологии быстро меняются. И если в системе корпоративного управления, регламентах и скриптах общения с клиентами учтены этические принципы, включая примат защиты интересов клиентов, – именно таким структурам легче будет внедрять современные технологии без возникновения дополнительных рисков для клиентов.

      Безналичные расчеты – это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчеты в хозяйстве организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.

      Глава 1. Теоретические основы организации безналичных расчетов

1.1 Понятие безналичных расчетов и их роль на рынке финансовых услуг

      Безналичные деньги – деньги, денежные средства на банковских счетах, используемые для оплаты, взаимных расчетов посредством перечислений с одного счета на другой.

      Безналичные деньги – экономико-правовая категория, означающая кредитовые остатки различных счетов клиентуры в банках: расчетных, текущих, текущих валютных, корреспондентских, счетов для финансирования капитальных вложений.

      Расчет – действие, в результате которого денежные обязательства между двумя или более сторонами считаются выполненными. Расчеты в народном хозяйстве представляют собой совокупность экономических – товарно-денежных отношений, связанных с возникновением и урегулированием взаимных требований и обязательств субъектов рынка в процессе осуществления хозяйственных операций.

      Таким образом, термин «безналичные расчеты» определяется как «правовые отношения, предпосылкой возникновения которых является право требования владельца счета определенной денежной суммы по указанным реквизитам в определенный срок и за вознаграждение, а также корреспондирующая данному праву обязанность банка».

      Денежные средства хозяйствующих субъектов как собственные, так и заемные, по действующим в России правилам, подлежат обязательному хранению в банках, исключая переходящие остатки денег в пределах лимита, то есть денег, которые находятся в кассе у хозяйствующего субъекта.

      Кредит представляет собой естественный элемент финансовых рынков, финансовых отношений, финансовых фондов. Соответственно, имеет место быть ссуда – использование средств в течение относительно непродолжительного периода на условиях возврата с оплатой в виде процента или его эквивалента. Таки образом, ссуда – это обязательный элемент в денежном обращении