Все о кредитах для населения. М. С. Ефимова

росту кредитной активности банков и повышению доступности кредитов для населения, юридических лиц и индивидуальных

      предпринимателей. Решать поставленную задачу планируется с помощью общего снижения темпов инфляции, плавной динамики обменного курса рубля, устойчивости финансовых рынков.

      В целях стимулирования кредитной активности российских банков внимание Банка России необходимо сконцентрировать на решении вопросов интенсификации операций рефинансирования банков (при этом рефинансирование должно ориентироваться не только на поддержание текущей ликвидности, но на расширение доступа банков к долгосрочным ресурсам, в том числе на сроки 3–5 лет), поощрении банков, осуществляющих инвестиционное кредитование за счет уменьшения отчислений в Фонд обязательных резервов, уменьшении налогооблагаемой прибыли коммерческих банков, участвующих в финансировании национальных проектов.

      2. Кредитование

      2.1. Понятие кредитования

      Кредитование – это передача денег или материальных ценностей одной стороной (заимодавцем или кредитором) другой стороне (заемщику) на условиях возвратности, платности и срочности.

      Кредит – это договор займа по поводу предоставления денежных средств или товарно-материальных ценностей на определенных условиях (плата процентов и срок возврата) с целью обеспечения хозяйственной деятельности, удовлетворения потребностей в предоставляемых вещах и т. п.

      Обязательными элементами кредитного договора являются субъекты договора (кредитор и заемщик), предмет договора (то, что передается в долг: товар, деньги и т. д.), срок, через который должник должен возвратить сумму кредита, и условие о платности, т. е. о возврате вещи того же рода и качества (денег), с увеличением на некоторую величину (на процент), который и является платой за пользование кредитом.

      2.2. Основные функции кредита

      Сущность кредита проявляется в его функциях.

      Основными функциями кредита являются:

      1) распределительная функция;

      2) эмиссионная функция;

      3) контрольная функция.

      Распределительная функция кредита заключается в распределении на возвратной основе денежных средств. Она проявляется при аккумуляции денежных средств, а также при их дальнейшем размещении.

      Эмиссионная функция проявляется в создании кредитных средств обращения и замещения наличных денег. В процессе кредитования создаются платежные средства, т. е. в оборот наряду с деньгами в наличной форме вводятся деньги в безналичной форме. Действие данной функции проявляется и тогда, когда на основе замещения наличных денег происходят безналичные расчеты.

      Содержание контрольной функции состоит в осуществлении контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов. На базе кредитных отношений строится наблюдение за деятельностью заемщиков и