Все о кредитах для населения. М. С. Ефимова

о-кредитного регулирования, который совместно с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

      Денежно-кредитное регулирование – это совокупность предпринимаемых Банком России мер, целью которых является изменение таких показателей денежного обращения, как денежная масса в обращении, объем выдаваемых кредитными организациями кредитов, уровень процентных ставок по выдаваемым кредитам и др.

      Экономическая теория различает методы и инструменты денежно-кредитной политики.

      Методами денежно-кредитной политики являются способы воздействия на ориентиры денежно-кредитной политики. Методы осуществляются посредством применения инструментов денежно-кредитной политики.

      Инструменты денежно-кредитной политики – это определенные показатели, величина которых может быть скорректирована для достижения целей, стоящих перед Банком России.

      Методы денежно-кредитной политики могут быть административными и экономическими.

      К административным методам денежно-кредитной политики относятся:

      1) лимитирование уровня процентных ставок по кредитам;

      2) ограничение объема кредитов, выдаваемых кредитным организациям;

      3) селективная кредитная политика, реализуемая посредством:

      а) установления количественных параметров на кредиты, направляемые в приоритетные отрасли экономики;

      б) создания специализированных кредитных организаций, осуществляющих кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам;

      4) портфельные ограничения, предполагающие вменение кредитным организациям в обязанность приобретение государственных ценных бумаг;

      5) валютные ограничения, включающие:

      а) продажу части валютной выручки центральному банку по официальному курсу;

      6) лицензирование продажи иностранной валюты импортерам;

      в) ограничение операций кредитных организаций по купле-продаже валюты на внутреннем рынке и др.[1]

      К экономическим методам денежно-кредитной политики Банка России относятся:

      1) нормативные методы, осуществляемые путем использования таких инструментов, как:

      а) отчисления в фонд обязательных резервов;

      б) коэффициенты и нормативы, устанавливаемые для кредитных организаций;

      2) корректирующие методы, осуществляемые путем использования таких инструментов денежно-кредитной политики, как:

      а) процентные ставки;

      б) операции на открытом рынке;

      в) валютные интервенции и др.

      Критериями эффективности денежно-кредитной политики являются: гибкость, т. е. возможность маневра в процессе применения данного инструмента; возвратность, т. е. возможность проведения обратной операции; скорость; соответствие получаемых результатов поставленным целям.

      Решения Совета директоров Банка России по вопросам изменения процентных ставок, размера обязательных для банков резервов и показателей нормативов, ограничений участия Банка России в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его организаций и служащих, замены банкнот и монет Банка России старого образца на новые, правил резервирования кредитными организациями должны быть опубликованы в «Вестнике Банка России» – официальном издании Банка России.

      В соответствии со ст. 45 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

      Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации (абз. 2 ст. 45 ФЗ «О Центральном Банке РФ»).

      Подготовленные в соответствии с действующим законодательством Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на соответствующий год отвечают требованиям информационной открытости и прозрачности деятельности центральных банков относительно выполнения ими функций по проведению денежно-кредитной политики.

      При формировании концепции и определении целевых ориентиров денежно-кредитной политики государства Банк России исходит из определенных критериев, к которым можно отнести:

      1) анализ развития экономики за предшествующие периоды времени;

      2) программу социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу;

      3) текущие задачи, которые содержатся в проекте федерального бюджета на предстоящий год;

      4) необходимость обеспечения устойчивого долговременного экономического

1

Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Г.А.Тосунян, А.Ю. Викулин) – М: Издательство "Дело", 2003. Серия "Банковское и финансовое право"