Банковское дело. Денис Шевчук

ресурсов, включая предпочтения вкладчиков и определенные виды вкладов. 3-сегмент-ценовая политика – определяет сумму и величину оплаты за предоставляемые банковские услуги. 4-сегмент-Инвестиционная политика: включает набор и предпочтения инвестиционных инструментов, отраслей). 5-Политика рисков: включает перечень рисков, анализ которых необходимо проводить; степень рисков, которую может принимать на себя банк; методы управления и оптимизации рисков. 6-Работа с проблемными клиентами. 7-Политика залогов: наиболее предпочтительные виды запасов и их объемы. 8-Санкции: свод мер, применяемых при нарушениях.

      Сферы реализации БП: 1) организационная (отделы банка); 2) информационная (какая информация необходима для принятия управленческих решений); 2) экономическая (источники финансового обеспечения деятельности коммерческого банка и затрат на разработку БП).

      Тема 14. Ломбардные кредиты (ЛК)

      ЛК – форма краткосрочного кредита, который предоставляется под залог легко реализуемых ценностей (www.deniskredit.ru). Предметами залога при ЛК могут быть:

      1) Ценные бумаги, в том числе государственные долговые обязательства, акции финансово устойчивых АО, векселя сильных эмитентов и т. д. Привлекательность данного залога с точки зрения банка связана:

      – низкие издержки по хранению;

      – наличие удовлетворительных методик определения их текущей стоимости;

      – возможность достаточно быстрой реализации на фондовом рынке;

      – возможность в соответствии с договором использования поступающих дивидендов от ЦБ (дивиденды, проценты) как дополнительного источника для погашения задолженности.

      2) Товары и товарные документы (складские квитанции) целесообразно использовать в качестве залога ликвидные и конкурентоспособные товары, т. к. в данном случае товары остаются на ответственном хранении банка, важнейшим элементом снижения риска является их страхование за счет залогодателя в пользу банка.

      3) Драгоценные Металлы (слитки золота, серебра и т. д.), но для работы с ними банк должен привлекать специалистов по оценке качества. Банк должен иметь специальную лицензию на операции с драгоценными металлами.

      4) ЛК под залог различных финансовых требований – сберегательных вкладов, требований на выплату зарплаты.

      При ЛК кредиторами являются:

      1) ЦБ, предоставляющий ЛК коммерческим банкам под залог государственных ц.б.

      2) Коммерческие банки при кредитовании своих клиентов.

      3) Другие коммерческие организации

      Заемщики ЛК:

      1) Коммерческие банки

      2) Предприятия, организации работающие на коммерческих началах

      3) Физические лица

      В целях уменьшения кредитного риска при ЛК предмет залога оценивается ниже стоимости от 50 до 90 % от стоимости с учетом следующих факторов:

      1) Вид обеспечения, возможность его быстрой реализации.

      2) Расходы, связанные с реализацией предмета залога.

      3) Затраты на хранение предмета залога.

      4) Уровень ссудного процента

      5) Возможные