Управление личными (семейными) финансами. Системный подход. Михаил Штейнбок

Доходы – это деньги, которые мы получаем в свою собственность, без условия, что их надо вернуть. Это зарплата или премия на работе, дивиденды по акциям или от бизнеса, в котором у нас есть доля, проценты по вкладу в банке или купоны по облигациям.

      К доходам также относятся материальная помощь, пособие от государства или просто деньги, которые нам подарили.

      Отсутствие условия о том, что деньги надо возвращать, отличает доходы от долгов.

      >> Расходы – это деньги, которые уходят из наших финансов навсегда в обмен на товары или услуги.

      Мы расходуем деньги на приобретение продуктов питания, одежды, на развлечения, на оплату коммунальных услуг.

      Вопрос: являются ли расходами деньги, которые мы отдаем в погашение долга? Обведите кружочком правильный ответ.

      ДА

      НЕТ

      Как они работают?

      Личные или семейные финансы существуют только для того, чтобы обеспечить нам возможность жить в материальном мире в течение всей нашей жизни. Это ГЛАВНОЕ их предназначение.

      Но это предназначение не выполнит никакой элемент наших финансов по отдельности, поскольку не работает сам по себе.

      Представьте себе – далеко ли уедет отдельно взятый двигатель автомобиля? А колёса? А кузов?

      Поедет только автомобиль целиком. В нём много разных элементов, но своё предназначение автомобиль выполнит только тогда, когда, во-первых, все его элементы собраны вместе; во-вторых, между ними установлены правильные связи.

      Если мы поставим колёса на крышу, то автомобиль не поедет.

      Если мы думаем, что семейные финансы – это лишь доходы, или что это лишь доходы и расходы, или что это наши сбережения – это неполное представление.

      Сами по себе доходы нельзя «ни съесть, ни выпить, ни поцеловать»1. Для удовлетворения потребностей нужны расходы.

      Расходам неоткуда взяться, если нет активов и доходов.

      Активы сами по себе ни откуда не возьмутся, и их не намажешь на хлеб.

      Только без долгов можно обойтись. Но поскольку возможность взять деньги в долг всегда существует, то удобнее считать, что этот элемент также всегда присутствует в наших финансах, но может быть нулевым.

      Наши финансы выполняют своё предназначение только потому, что между активами, долгами, доходами и расходами существуют определённые связи.

      Связи решают всё! Это не только самая древняя бизнес-мудрость, но и основа системного подхода.

      Итак, как связаны элементы семейных финансов между собой? Как работает эта машинка?

      Потоки финансов

      >> Связи между элементами удобно представить в виде потоков. Ручейков или бурных рек – не важно.

      Рис. 2. Потоки финансов

      Поток, который поступает в наши финансы, приходит откуда-то извне, из внешней среды. Приходит

1

Из стихотворения Н. С. Гумилёва «Шестое чувство»